中小企業(yè)獲得銀行貸款的技巧
目前，我國(guó)中小企業(yè)貸款困難已是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，即使是一個(gè)好的投資項(xiàng)目，銀行也不一定會(huì)予以照顧，在機(jī)會(huì)均等和其他條件相同的情況下，借款技巧在中小企業(yè)融資中便顯得更為重要了。
（一）、建立良好的銀企關(guān)系
與銀行建立良好的關(guān)系，是中小企業(yè)能否與銀行很好合作，順利取得銀行貸款的關(guān)鍵。可以通過以下方面，建立企業(yè)與銀行的良好關(guān)系。
1、企業(yè)要講究信譽(yù)
企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和信譽(yù)的好壞直接關(guān)系到銀行借貸資金的安全與否，企業(yè)在與銀行的交往中，要使銀行對(duì)貸款的安全性絕對(duì)放心。
首先，企業(yè)要注意抓好資金的日常管理。由于銀行對(duì)中小企業(yè)的具體生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不可能有很透徹的了解，因此在對(duì)企業(yè)進(jìn)行考查時(shí)銀行往往是從企業(yè)資金的使用、周轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)核算等方面入手。企業(yè)的財(cái)務(wù)核算是否正規(guī)、財(cái)會(huì)人員素質(zhì)的高低以及企業(yè)財(cái)務(wù)管理嚴(yán)格與否是銀行衡量企業(yè)管理水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。企業(yè)要想取得銀行的信任、培養(yǎng)良好的形象，就必須抓好資金的日常管理。
其次，企業(yè)應(yīng)經(jīng)常主動(dòng)地向銀行匯報(bào)公司的經(jīng)營(yíng)情況。這是一種心理公關(guān)技巧，銀行會(huì)從中感受到公司的尊重，并從與企業(yè)經(jīng)常性的聯(lián)系和溝通中，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信任度，改變對(duì)中小企業(yè)的種種偏見和不信任，逐步建立起與企業(yè)的良好關(guān)系。
最后，企業(yè)還應(yīng)苦練內(nèi)功，真正提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，用實(shí)際行動(dòng)建立良好的信譽(yù)。企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益是信譽(yù)的基礎(chǔ)，而經(jīng)濟(jì)效益在很大程度上取決于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，所以提高經(jīng)營(yíng)管理水平也有助于提高企業(yè)的信譽(yù)。
2. 企業(yè)要有耐心
貸款的成功與否，并不完全取決于銀行，還取決于政策和其他機(jī)構(gòu)部門的制約，因此中小企業(yè)千萬(wàn)不能因一時(shí)辦事受挫而埋怨銀行，在爭(zhēng)取貸款時(shí)要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時(shí)沖動(dòng)傷和氣，以致得不償失。
3. 要主動(dòng)、熱情地配合銀行開展各項(xiàng)工作
銀企雙方相互幫助、相互支持，有利于雙方友誼的加深。如，嚴(yán)格按借款合同規(guī)定使用貸款，主動(dòng)配合銀行檢查企業(yè)貸款的使用情況；積極配合銀行開展各種調(diào)查，認(rèn)真填寫和報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款到期主動(dòng)按時(shí)履行還款或展期手續(xù)，以取得銀行對(duì)中小企業(yè)的信任等。
（二）、 寫好投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告對(duì)于爭(zhēng)取項(xiàng)目貸款的規(guī)模大小，以及銀行貸款的優(yōu)先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業(yè)在撰寫報(bào)告時(shí)，要注意解決好以下幾個(gè)問題：
1、報(bào)告的項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)政策，重點(diǎn)論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性以及實(shí)際上的可行性等問題；
2、要把重大問題講清楚，對(duì)有關(guān)問題做出有力的論證。所謂重大問題主要包括企業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景、技術(shù)能力、生產(chǎn)能力、基礎(chǔ)設(shè)施和原材料、燃料、動(dòng)力、產(chǎn)品銷路等。如在論證產(chǎn)品銷路時(shí)，必須對(duì)社會(huì)和市場(chǎng)對(duì)該產(chǎn)品的需求、市場(chǎng)調(diào)查和預(yù)測(cè)，包括國(guó)內(nèi)外、省內(nèi)外和本地區(qū)對(duì)該產(chǎn)品的需求量、當(dāng)前社會(huì)的生產(chǎn)能力及將來的趨勢(shì)等做出分析和論證；
3、把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
（三）、突出項(xiàng)目特點(diǎn)
中小企業(yè)在與銀行商談貸款事宜時(shí)，要學(xué)會(huì)善于實(shí)事求是地突出項(xiàng)目的特點(diǎn)。不同的項(xiàng)目都有各自內(nèi)在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應(yīng)的要求。
（四）、選擇合適的貸款時(shí)機(jī)
選擇合適的貸款時(shí)機(jī)，要注意既有利于保證中小企業(yè)所需資金及時(shí)到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模。銀行信貸規(guī)模是年初一次性下達(dá)，分季安排使用，不允許擅自突破。因此，一般來說，中小企業(yè)如要申請(qǐng)較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，而應(yīng)提早將本企業(yè)的用款計(jì)劃告訴銀行，以免銀行在信貸規(guī)模和資金安排上被動(dòng)。企業(yè)除與開立基本賬戶的銀行保持良好關(guān)系外，還可與其他銀行建立銀企關(guān)系，這樣企業(yè)在項(xiàng)目所需資金量大，一家銀行由于各種原因不能解決時(shí)，可采用銀團(tuán)貸款方式加以解決，還可為企業(yè)下一步生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展所需資金爭(zhēng)取銀行支持早做安排。
（五）、 爭(zhēng)取中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持
如前所述，商業(yè)銀行出于對(duì)自身信貸資金的安全性上的考慮，在貸款項(xiàng)目的選擇上往往要求企業(yè)提供良好的貸款擔(dān)�；虻盅�，對(duì)擔(dān)保的要求較為苛刻。中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難，但如果能得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就要容易得多，所以中小企業(yè)應(yīng)盡可能的爭(zhēng)取中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持。接下來，我們將介紹中小企業(yè)融資擔(dān)保的相關(guān)知識(shí)。
