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【內(nèi)容摘要】隨著我國金融改革的不斷深化和金融產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，金融與人們經(jīng)濟活動甚至日常生活的聯(lián)系也越來越密切，各類包括互聯(lián)網(wǎng)金融及現(xiàn)貨交易在內(nèi)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品為投資者提供了豐富的投資理財渠道，作為個人投資者，投資的選擇性大大增加。
隨著我國金融改革的不斷深化和金融產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，金融與人們經(jīng)濟活動甚至日常生活的聯(lián)系也越來越密切，各類包括互聯(lián)網(wǎng)金融及現(xiàn)貨交易在內(nèi)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品為投資者提供了豐富的投資理財渠道，作為個人投資者，投資的選擇性大大增加。伴隨著人們對資本增值的意識從無到有，個人資本投資活動日益增多，金融意識也逐漸發(fā)生改變。這其中，投資者素質(zhì)日漸成為一個繞不開的話題。
投資者素質(zhì)來自于投資技能與投資心態(tài)兩個部分，而投資素質(zhì)的缺失并不是中國在金融市場發(fā)展中的獨有現(xiàn)象，在世界各國金融資本市場的發(fā)展中都普遍存在，這是全世界各國都要面臨的問題，無論是投資者的投資技能提升還是投資心態(tài)從感性到理性都需要一個持續(xù)不斷的教育過程。隨著近年來經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融業(yè)從無到有。從以前對金融業(yè)的認(rèn)識僅限于銀行，到現(xiàn)在的證券、現(xiàn)貨、期貨、股票、債券、信托、保險等各種金融產(chǎn)品和金融衍生品琳瑯滿目的出現(xiàn)在面前可供選擇；從單一的銀行理財?shù)蕉鄬哟蔚馁Y本市場所呈現(xiàn)出來的豐富的投資機遇，讓大多數(shù)剛剛明白了理財，對投資更是霧里看花的國人眼花繚亂。
與此同時，因投資技能不足（包括金融專業(yè)知識欠缺和風(fēng)險意識缺失）而引發(fā)的糾紛也在與日俱增。究其原因，一方面是由于現(xiàn)有創(chuàng)新型投資產(chǎn)品大多伴隨著創(chuàng)新的金融衍生工具而出現(xiàn)，廣泛涉及全球資源、國際貿(mào)易、銀行、保險等等一系列行業(yè)知識，需要有較強的專業(yè)知識的投資者才適合涉足其中，如果缺乏專業(yè)知識、操作不當(dāng)，往往會造成損失；另一方面，則是投資者風(fēng)險意識的缺失，很多涉足高風(fēng)險投資品類的投資者本身風(fēng)險控制意識非常薄弱，而面對高收益所對應(yīng)的高風(fēng)險雖經(jīng)投資機構(gòu)反復(fù)提醒卻熟視無睹，用近日證監(jiān)會主席的話說，屬于嚴(yán)重的“風(fēng)險意識不足，缺乏投資經(jīng)驗”。加之在投資受挫后又缺少法律意識和契約精神，造成以靜坐、拉橫幅、投訴等方式前往政府和各投資機構(gòu)討要損失的大軍日漸壯大……這些金融創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的問題令投資市場的快速發(fā)展與投資者投資素質(zhì)相對滯后之間的矛盾逐漸浮出水面。加強投資者、尤其是個人投資者投資素質(zhì)教育，成為現(xiàn)階段創(chuàng)新型金融市場發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
目前，在我國的金融市場上，由于投資者缺乏投資素質(zhì)、缺乏法律意識、缺乏契約精神而引起的糾紛和投訴占據(jù)了很大的比重。對此，作為政府和金融機構(gòu)，要予以充分重視，不能只顧發(fā)展，要把加強投資者教育作為一項長期的基礎(chǔ)性工作來強化，投資者素質(zhì)越高，市場上糾紛就會越少，市場也就能夠更快的在良性軌道上發(fā)展；此外，如果因為糾紛和投訴的出現(xiàn)就否定金融市場發(fā)展的創(chuàng)新和成就，進而減緩和阻滯金融改革和金融創(chuàng)新的步伐，在日益激烈的國際競爭中放緩金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，則是是舍本逐末，得不償失。各金融機構(gòu)應(yīng)盡到其應(yīng)有的社會責(zé)任，經(jīng)濟效益和社會效益并重，才是這一問題的解決之道。
金融機構(gòu)應(yīng)在政府的組織下積極承擔(dān)起公眾金融知識和風(fēng)險意識教育的社會責(zé)任。首先，在為客戶提供金融服務(wù)的同時，各金融機構(gòu)可主動進行金融知識與風(fēng)險宣傳普及金融知識，幫助客戶提高對金融風(fēng)險的識別能力，樹立科學(xué)、安全的資本投資理念，增強防范風(fēng)險的意識和能力。協(xié)助投資者選擇適合自身風(fēng)險承受能力和投資習(xí)慣的金融產(chǎn)品與服務(wù)，分享金融創(chuàng)新發(fā)展的成果。其次，金融機構(gòu)應(yīng)該通過與教育、宣傳、法律等機構(gòu)的合作，通過網(wǎng)絡(luò)教學(xué)、電視媒體、專家論壇、專業(yè)課堂等形式，有針對性的在金融知識、風(fēng)險教育、法律法規(guī)和國家金融政策等方面給予投資者更多的輔導(dǎo)和服務(wù)，從而使投資者能夠更加系統(tǒng)的掌握投資理論和技巧，更加理性的進行投資，從而增強投資者對金融機構(gòu)的信賴感，為金融行業(yè)樹立良好的口碑，有利于整個金融業(yè)的穩(wěn)定、長遠(yuǎn)的發(fā)展。
從投資者角度來說，應(yīng)該強化契約精神和法律意識的培養(yǎng)，在選擇投資產(chǎn)品時謹(jǐn)慎理性，對于需要簽署的合同認(rèn)真審閱了解，只有自身的各項投資能力提高了，才能對自己所要投資的金融市場和金融產(chǎn)品產(chǎn)生正確的認(rèn)識，在投資的過程中才能夠保證自己的合法權(quán)益，降低自身的投資風(fēng)險，在出現(xiàn)虧損的時候及時有效的自我保護，在出現(xiàn)糾紛的時候能夠通過合法的渠道、有理有節(jié)的維護自身的權(quán)益。
面向個人投資者開展的傳播投資知識、傳授投資經(jīng)驗、培養(yǎng)投資技能、倡導(dǎo)理性投資觀念、揭示投資風(fēng)險、告知投資者權(quán)利義務(wù)及保護途徑，不僅能提高投資者投資素質(zhì)，提升金融企業(yè)的形象，樹立良好的行業(yè)口碑，還能提升國民的金融理念和法律意識，促進社會和諧穩(wěn)定，保證我國經(jīng)濟的健康發(fā)展，為金融創(chuàng)新保駕護航。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
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