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判斷第三方理財公司的優(yōu)劣一般可以觀察公司的產(chǎn)品線和提供的增值服務。多樣化的產(chǎn)品能夠有效提高第三方理財公司的競爭力，豐富的產(chǎn)品線能夠為客戶提供多元化的產(chǎn)品選擇，有助于分散風險，也有利于為客戶提供最能貼合其需求的產(chǎn)品。在當前行業(yè)同質(zhì)化競爭明顯的情況下，提供有價值的增值服務有利于第三方理財公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展。
隨著我國高凈值人群數(shù)量的不斷攀升和理財觀念逐漸深入人心，第三方理財迎來了發(fā)展的春天，一大批第三方理財公司如雨后春筍般出現(xiàn)。這其中不乏像諾亞財富這樣成功赴美上市的第三方理財公司，但少數(shù)案例并不能掩蓋國內(nèi)第三方理財公司良莠不齊的現(xiàn)狀，公司管理人員失聯(lián)、產(chǎn)品延期兌付甚至是違約給投資者帶來巨大損失的事件屢見不鮮。如何選擇合適的第三方理財公司是投資者關注的問題。
第三方理財公司自身所蘊含的法律風險、道德風險和操作風險要求投資者必須擦亮雙眼，謹慎選擇。
由于我國第三方理財發(fā)展尚未成熟，目前我國對第三方理財公司的監(jiān)管仍然接近空白。既沒有明確的監(jiān)管部門，也沒有針對性的監(jiān)管制度，更沒有監(jiān)管細則。第三方理財公司在界定和規(guī)范上的法律真空給監(jiān)管帶來了難題，缺乏監(jiān)管使得第三方理財公司日常經(jīng)營中的不規(guī)范難以得到糾正，無疑留下了巨大隱患。
第三方理財公司的優(yōu)勢是獨立性，但是這種獨立性在現(xiàn)實中卻難以真正實現(xiàn)。當前大部分第三方理財公司以銷售產(chǎn)品為主，其中信托產(chǎn)品往往占據(jù)七成以上。沒有產(chǎn)品的第三方理財公司不得不依賴于上游供應商提供產(chǎn)品，這種通過銷售產(chǎn)品盈利的模式使得第三方理財公司的獨立性大打折扣。
當前第三方理財公司水平參差不齊，理財顧問的專業(yè)能力也不盡如人意。行業(yè)門檻較低且大部分為銷售人員的現(xiàn)狀造成了行業(yè)從業(yè)人員普遍缺乏專業(yè)知識，人員流動性大。而為客戶提供專業(yè)的理財顧問服務要求第三方理財機構(gòu)的工作人員既要有專業(yè)的知識又能在行業(yè)中長期發(fā)展，現(xiàn)實中那些能夠真正給客戶提供優(yōu)質(zhì)服務的理財顧問是鳳毛麟角。
判斷第三方理財公司的優(yōu)劣一般可以觀察公司的產(chǎn)品線和提供的增值服務。
多樣化的產(chǎn)品能夠有效提高第三方理財公司的競爭力，豐富的產(chǎn)品線能夠為客戶提供多元化的產(chǎn)品選擇，有助于分散風險，也有利于為客戶提供最能貼合其需求的產(chǎn)品。
大部分第三方理財公司以銷售信托產(chǎn)品為主，單一的產(chǎn)品顯然無法滿足為客戶提供定制化服務的要求。對于第三方理財公司來說，理財產(chǎn)品是其最根本的競爭力。在產(chǎn)品的采集和篩選上，首先做的是豐富理財產(chǎn)品線，形成多元化的理財產(chǎn)品池，提供全方位的理財服務。從國內(nèi)目前投資者的理財觀念看，人們對理財產(chǎn)品的接受度變化比較快，而且短期性效應非常強，也就是說一些產(chǎn)品一旦在市場上出現(xiàn)之后，馬上會有很多的模仿者，同質(zhì)化現(xiàn)象很嚴重。但無論市場如何變化，第三方理財公司要秉承其獨立專業(yè)的立場，站在客戶的角度，根據(jù)客戶的財務目標和財務狀況來為其量身定制理財規(guī)劃方案，通過研究團隊跟蹤產(chǎn)品的管理過程，深入了解產(chǎn)品的設計思路和基礎資產(chǎn)的構(gòu)成，并對比和篩選理財產(chǎn)品。例如，從最初的銀行信貸轉(zhuǎn)換產(chǎn)品到當時熱門的房地產(chǎn)信托，再到現(xiàn)在藝術(shù)品、礦業(yè)等另類投資以及私募股權(quán)投資等，都是通過收益、風險相匹配的專業(yè)分析，面向客戶形成更大的吸引力。
在當前行業(yè)同質(zhì)化競爭明顯的情況下，提供有價值的增值服務有利于第三方理財公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展。在滿足客戶基本需求的同時，提供增值服務有助于第三方理財公司脫穎而出，與此同時，選擇這樣的公司投資者往往能獲得意料之外的收獲。
第三方理財公司不應僅僅滿足于為客戶提供理財規(guī)劃方案，而要著眼于為客戶提供全方位的增值服務。第三方理財公司的客戶多為高凈值人群，這部分人群除了財務需求還有教育、休閑、娛樂等多方面的需求，這就為第三方理財公司提供增值服務創(chuàng)造了很大空間。而目前第三方理財公司在這方面做得還很不夠，對于客戶的定期回訪做得比較少，而提供的比較多的也只是機場的VIP通道，客戶出差的接送機，生日時派送生日卡、鮮花及蛋糕等服務。
第三方理財公司在客戶服務方面應制定細致舉措，以提高增值服務的吸引力。服務可以包括投資報告的定期遞送、網(wǎng)上咨詢服務，以及包括健康、休閑、娛樂、公益等在內(nèi)的會員制增值服務，并由專業(yè)團隊持續(xù)性地執(zhí)行這些服務。只有專業(yè)團隊對于客戶需求進行深入了解、合理的滿足以及科學的事后跟蹤和補充，才能為客戶提供資本運營、法律保障、財務核算、稅務事項等各方面合理的方案。
而這并不應該是最終的目標，第三方理財機構(gòu)未來應該定位為私人銀行，并不僅僅提供理財服務，而是將服務滲透到客戶生活的方方面面。要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財產(chǎn)品，為客戶提供全方位投融資服務，甚至包括為客戶提供教育規(guī)劃、移民計劃等服務。
指導單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務中心
服務運營單位：茂名易商企業(yè)服務科技有限公司
