找服務(wù)
這是一場(chǎng)不見(jiàn)硝煙的金融營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)，銀行職員上門(mén)推銷(xiāo)存款或者貸款，在臺(tái)州這個(gè)三線城市，已經(jīng)有些時(shí)日。然而這個(gè)場(chǎng)景在其他城市還比較少見(jiàn)。每逢節(jié)假日，法人機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)氐呐_(tái)州銀行、泰隆銀行的一些窗口網(wǎng)點(diǎn)，排隊(duì)存款更是這個(gè)三線城市的一道風(fēng)景線。
“開(kāi)始，我們都以為是一些貸款公司又上門(mén)忽悠來(lái)了，懶得理；后來(lái)才知道是銀行職員�！惫�(jié)后上班第一天，浙江省臺(tái)州市路橋區(qū)騰達(dá)路的塑料化工市場(chǎng)，又一批身著“銀行制服”的營(yíng)銷(xiāo)員上門(mén)挨戶(hù)推銷(xiāo)，詳細(xì)講解本行的存貸款產(chǎn)品特性。
市場(chǎng)內(nèi)的一家企業(yè)負(fù)責(zé)人黃璽介紹，“他們不僅推銷(xiāo)存款，還推銷(xiāo)貸款。我們?nèi)齻�(gè)月以前的貸款，也是被他們這種方式推銷(xiāo)下獲得的�！�
黃璽回憶，“我最先接觸的是臺(tái)州銀行。大概是今年初開(kāi)始，接觸到泰隆銀行，現(xiàn)在連股份制的商業(yè)銀行也參與進(jìn)來(lái)了�！�
“自由度”的由來(lái)
“之前，我們的賬戶(hù)開(kāi)在臺(tái)州銀行，后來(lái)銀行的客戶(hù)經(jīng)理調(diào)換了，條件變了，我們就停了在那家銀行的貸款�！被な袌�(chǎng)另一家企業(yè)的財(cái)務(wù)人員黃女士說(shuō)。
她介紹，原來(lái)的客戶(hù)經(jīng)理調(diào)離了，新來(lái)的經(jīng)理聽(tīng)說(shuō)是“門(mén)檻高了”。 根據(jù)黃女士回憶，所謂門(mén)檻高了，主要是兩方面，一是擔(dān)保人的資產(chǎn)必須超過(guò)貸款人，而且，擔(dān)保人還得到他們銀行開(kāi)基本賬戶(hù)。
當(dāng)時(shí)，貸款申請(qǐng)被拖了兩三個(gè)月。因?yàn)榧敝?/span>資金周轉(zhuǎn)，黃女士就數(shù)次懇求客戶(hù)經(jīng)理，依照原先設(shè)定的貸款條件予以放貸，但被拒絕�？蛻�(hù)經(jīng)理還向她解釋?zhuān)叭绻阌袃蓚�(gè)客戶(hù)，一個(gè)業(yè)務(wù)量50萬(wàn)，一個(gè)5000萬(wàn)，工作量都差不多的，你會(huì)選擇哪個(gè)？”黃女士對(duì)新來(lái)的客戶(hù)經(jīng)理這句話(huà)至今印象深刻。
其實(shí)，依照融資額度標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)黃女士公司的貸款額度也可以達(dá)到300萬(wàn)起，但因?yàn)槭袌?chǎng)低迷，無(wú)意擴(kuò)張業(yè)務(wù)，她所在的企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的資金50萬(wàn)就夠了。
不管是銀行自動(dòng)放棄，還是黃女士的重新選擇，顯然，黃女士目前是臺(tái)州銀行“流出”的一員對(duì)公業(yè)務(wù)客戶(hù)。緊接著，黃小姐把公司基本賬戶(hù)也從臺(tái)州銀行遷離。
實(shí)際上，這樣的客戶(hù)流動(dòng)還不少，動(dòng)輒一個(gè)細(xì)節(jié)就能令客戶(hù)中斷業(yè)務(wù)。這與其他一些城市依賴(lài)銀行顯著不同。
知情人士告知，之所以類(lèi)似黃女士這樣的客戶(hù)有很大的選擇“自由度”，原因在于臺(tái)州當(dāng)?shù)乇容^充分的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
“別的同級(jí)別城市，一家城商行就不錯(cuò)了，而臺(tái)州有三家，僅路橋區(qū)就有兩家。區(qū)域內(nèi)企業(yè)這樣的融資環(huán)境，在國(guó)內(nèi)同等城市，幾乎獨(dú)一無(wú)二�！闭憬y監(jiān)系統(tǒng)一名官員一語(yǔ)道出了像黃女士這樣銀行選擇自由度背后的原因所在。
由此，有地方官員曾橫向?qū)Ρ�，區(qū)域內(nèi)政銀企互動(dòng)顯得比其他區(qū)域呈現(xiàn)更為融洽，“別的區(qū)域，市長(zhǎng)書(shū)記參與推送，銀行可能依然是不情不愿的樣子。” 而臺(tái)州，則擁有其它區(qū)域鮮有的優(yōu)勢(shì)。
今年以來(lái)，為深入完善小額擔(dān)保貸款工作，連地方人力社保局都開(kāi)始發(fā)揮了主動(dòng)性。
比如今年6月，當(dāng)?shù)厝肆ι绫Ｏ到y(tǒng)牽頭當(dāng)?shù)厝诵小€y監(jiān)系統(tǒng)，基本完成修改完善了《合作備忘錄》，發(fā)揮市場(chǎng)資源配置的決定性作用，能夠調(diào)動(dòng)經(jīng)辦銀行積極性。
而且，合作力度也相當(dāng)大。比如能放寬貸款利率限制，將放貸利率從原先的“不高于基準(zhǔn)利率上浮3個(gè)百分點(diǎn)”，調(diào)整為“同類(lèi)貸款利率優(yōu)惠10%以上”，并按規(guī)定對(duì)符合條件對(duì)象給予小額擔(dān)保貸款貼息。擴(kuò)大合作銀行范圍，不僅《合作備忘錄》與地方金融機(jī)構(gòu)合作，還能順利擴(kuò)展到中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有大行。
機(jī)構(gòu)爭(zhēng)鋒
路橋區(qū)的兩家城商行是泰隆銀行和臺(tái)州銀行。
截至2014年7月底，泰隆銀行已擁有119家分支機(jī)構(gòu)（不含村鎮(zhèn)銀行），服務(wù)范圍涵蓋浙江、上海、蘇州等長(zhǎng)三角區(qū)域。同時(shí)期內(nèi)，泰隆銀行資產(chǎn)總額832.96億元，存款余額641.55億元，貸款余額467.50億元， 貸款客戶(hù)10.5萬(wàn)戶(hù)。
泰隆銀行小微企業(yè)貸款客戶(hù)（銀監(jiān)新口徑）為6.23萬(wàn)戶(hù)，其中一般貸款500萬(wàn)元以下貸款客戶(hù)數(shù)占比達(dá)到99.78%，100萬(wàn)元以下貸款客戶(hù)數(shù)占比達(dá)到95.18%，100萬(wàn)元以下貸款余額占比達(dá)到65.03%，戶(hù)均貸款為37.11萬(wàn)元。
泰隆與臺(tái)州銀行，是兩家實(shí)力與業(yè)務(wù)特色相當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)，泰隆銀行已擁百余家分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)范圍涵蓋浙江、上海、蘇州等長(zhǎng)三角區(qū)域。并同時(shí)在國(guó)內(nèi)多個(gè)區(qū)域已發(fā)起組建有多家村鎮(zhèn)銀行。臺(tái)州銀行，國(guó)有股占比僅5%，在國(guó)內(nèi)重慶，江西，深圳、北京等城市擁有“銀座系”村鎮(zhèn)銀行股份。
2013年末臺(tái)州銀行（含村鎮(zhèn)銀行）資產(chǎn)總額達(dá)874.80億元，并于今年5月底上了千億臺(tái)階，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1085.79億元,各項(xiàng)存款余額860.12億元，各項(xiàng)貸款余額589.52億元，不良貸款率僅為0.44%。
兩機(jī)構(gòu)榮譽(yù)也相當(dāng)。雙行爭(zhēng)鋒，客戶(hù)得利。尤其是兩家銀行分支機(jī)構(gòu)密集的路橋區(qū)，這種優(yōu)惠“活”了一方市場(chǎng)，更加明顯。最為明顯的是兩家銀行在吸收存款的招數(shù)上。
多家企業(yè)主和個(gè)人客戶(hù)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，寧可排隊(duì)也要到這兩家銀行去辦理業(yè)務(wù)的存款人、匯款人，就是沖著手續(xù)費(fèi)以及服務(wù)而去。
當(dāng)然，這些銀行機(jī)構(gòu)暗中“角力”，發(fā)力創(chuàng)新，外界也能觀之端倪。
有當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道稱(chēng)，臺(tái)州市金融機(jī)構(gòu)不斷開(kāi)展金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，全市3家城市商業(yè)銀行推出看小企業(yè)“三品”和“三表”的信貸技術(shù)、臺(tái)州銀行“小本貸款”、泰隆銀行與德國(guó)復(fù)興銀行合作研發(fā)國(guó)內(nèi)首款小微企業(yè)中期貸款產(chǎn)品“SG泰融易”、民泰商業(yè)銀行推出“商惠通”等等。
值得一提的是，臺(tái)州目前在金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)融資范疇，已經(jīng)形成了具有業(yè)界廣泛影響的“臺(tái)州經(jīng)驗(yàn)”和“臺(tái)州小微金融品牌”，塑造出了全國(guó)小微金融改革創(chuàng)新的先行地區(qū)。
2012年臺(tái)州市成功獲批“浙江省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”。臺(tái)州小微金融的發(fā)達(dá)，也夯實(shí)了臺(tái)州小微企業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)。
根據(jù)臺(tái)州市官方公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上半年全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利息支出比去年同期增長(zhǎng)9.8%，增速比去年同期和去年全年分別提高10個(gè)百分點(diǎn)和11.8個(gè)百分點(diǎn)。
服務(wù)比拼
在節(jié)假日時(shí)期，臺(tái)州銀行和泰隆銀行一些存匯款窗口長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍，成了這個(gè)城市一道奇特的景致，尤其是路橋區(qū)。
路橋區(qū)是臺(tái)州一個(gè)工商業(yè)相對(duì)集聚的城區(qū)，也是泰隆和臺(tái)州兩家銀行網(wǎng)點(diǎn)較為集中的區(qū)域之一。
前三年主要是臺(tái)州銀行推出跨區(qū)跨行零手續(xù)費(fèi)，“泰隆是今年開(kāi)始零手續(xù)費(fèi)”。
每逢年底，用哪張銀行卡轉(zhuǎn)賬不花錢(qián)，總成為市民熱烈討論的一個(gè)話(huà)題。記者從浙江泰隆商業(yè)銀行獲悉，為方便外來(lái)務(wù)工人員匯款回家的需求，特推出了一攬子優(yōu)惠產(chǎn)品，特別是ATM辦理取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不收手續(xù)費(fèi)服務(wù)，讓顧客得到實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。
“往年，我給家人跨行轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費(fèi)動(dòng)輒就要50元，而現(xiàn)在泰隆銀行的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，不要錢(qián)！”在椒江打工的河南小伙陳先生說(shuō)，他剛剛辦了一張?zhí)┞〗栌浛�，給家里人匯錢(qián)了，真沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。
該行的市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人告訴記者，為客戶(hù)減免的手續(xù)費(fèi)都是銀行自己承擔(dān)的，目的就是為了減輕務(wù)工人員的手續(xù)費(fèi)負(fù)擔(dān)。
“總歸是哪家方便，存款能得到便利、實(shí)惠就先在哪家嘗試了�！痹谕⿴Z社區(qū)開(kāi)超市的女主人鄭女士笑著表示。
另外，泰隆銀行尋求藍(lán)海商機(jī)啟動(dòng)的計(jì)劃更顯急迫。今年以來(lái)，該行把推進(jìn)小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行及社區(qū)支行的建設(shè)作為擴(kuò)展服務(wù)渠道的抓手，將有限的信貸資源依托下沉的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步深化社區(qū)化經(jīng)營(yíng)模式。
“臺(tái)州管理總部6家支行同時(shí)開(kāi)業(yè)，可以說(shuō)在覆蓋‘最后一公里’的金融服務(wù)盲區(qū)的路上又邁進(jìn)了一步�！碧┞°y行一名管理人士稱(chēng)。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
服務(wù)運(yùn)營(yíng)單位：茂名易商企業(yè)服務(wù)科技有限公司
