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自2013年5月11號(hào)央視首次正面報(bào)道p2p之后，一年多來(lái)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)狂飆突進(jìn)，各種各樣的p2p平臺(tái)如雨后春筍，不斷涌現(xiàn)。當(dāng)然，伴隨著p2p的發(fā)展，跑路作為一種典型的符號(hào)，也始終如幽靈一般不時(shí)在投資者心中浮現(xiàn)。
整理過(guò)往平臺(tái)跑路的原因，總結(jié)當(dāng)前平臺(tái)暴露的亂象，或許能讓我們對(duì)平臺(tái)跑路有下一步的預(yù)見(jiàn)！
第一階段：渾水摸魚(yú) 經(jīng)營(yíng)不善
我國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)最早跑路的原因，主要可分為兩種，首先是p2p網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)毫無(wú)認(rèn)真做生意的計(jì)劃，惡意欺騙卷錢(qián)跑路。
不能否認(rèn)，p2p作為一眾嶄新的投資理財(cái)渠道，13年的時(shí)候我國(guó)還有大量的理論和實(shí)踐空白，于是一些不法分子趁虛而入，他們利用人性貪婪的弱點(diǎn)，標(biāo)出極高的利率吸引投資者，進(jìn)而攜款跑路，這也算是平臺(tái)跑路的始祖吧。
當(dāng)然，也有很多平臺(tái)，其本身成立時(shí)并非將來(lái)準(zhǔn)備要跑路，出于惡劣的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境及薄弱的風(fēng)控和管理能力、資金時(shí)間錯(cuò)配等，導(dǎo)致平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)巨額虧損、入不敷出，而最終不得不跑路。
第二階段：自擔(dān)保掩耳盜鈴
有了前面跑路的慘痛教訓(xùn)，我國(guó)的p2p平臺(tái)也在不斷進(jìn)行升級(jí)和改進(jìn)。出于投資者對(duì)網(wǎng)貸安全性的極大顧慮，這階段的平臺(tái)則祭出了擔(dān)保的大旗。
實(shí)際上，這期間成立的許多網(wǎng)貸平臺(tái)最初正是依靠擔(dān)保公司的背景資源起家的，自融自擔(dān)，天然一體。出于利益驅(qū)動(dòng)的無(wú)限膨脹、擔(dān)保能力的明顯受限，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂，大批的平臺(tái)因此又倒閉了。
銀監(jiān)會(huì)在 2014年7月31日簽發(fā)文件指出，近期發(fā)生多起因融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)關(guān)聯(lián)擔(dān)保等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件，“大多是融資性擔(dān)保公司的關(guān)聯(lián)方通過(guò)另設(shè)理財(cái)類(lèi)公司或 P2P平臺(tái)等方式向社會(huì)集資，再由融資性擔(dān)保公司提供擔(dān)保，并將募集的資金用于關(guān)聯(lián)交易或民間借貸等活動(dòng)”。由此可見(jiàn)，國(guó)家此時(shí)也意識(shí)到平臺(tái)自擔(dān)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)前階段：第三方擔(dān)保安全？
度過(guò)前兩個(gè)階段，通過(guò)引入非關(guān)聯(lián)的第三方擔(dān)保公司，為項(xiàng)目提供100%本息全額擔(dān)保，似乎是個(gè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的不錯(cuò)選擇，但是實(shí)際上這其中仍有巨大潛在風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)跑路的平臺(tái)也極有可能出現(xiàn)在這里！
譬如，繼中光財(cái)富融資擔(dān)保（北京）有限公司遭遇董事長(zhǎng)出事之后，近日，為p2p平臺(tái)提供擔(dān)保服務(wù)的中光擔(dān)保又曝出被最高人民法院列入“失信被執(zhí)行人”名單。
據(jù)了解，中光擔(dān)保成立于2010年，是經(jīng)國(guó)家工商行政管理總局核準(zhǔn)、在北京市注冊(cè)成立的國(guó)有企業(yè)控股的專(zhuān)業(yè)信用擔(dān)保公司。不論從名頭還是從實(shí)力上講，中光都絕對(duì)算的上是擔(dān)保機(jī)構(gòu)中的高大上，
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，自2014年以來(lái)中光擔(dān)保涉及的案件共12起，其中4起已結(jié)案，還在執(zhí)行中的8起案件涉及金額超過(guò)1.72億元。除了這些訴訟案件，利道網(wǎng)、愛(ài)錢(qián)幫、銀客網(wǎng)、銀豆網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都是中光擔(dān)保的“大客戶(hù)”。中光擔(dān)保一旦狀況進(jìn)一步惡化，和中光合作的這些p2p將情何以堪？
實(shí)際上，這還算好的，據(jù)一位P2P行業(yè)資深人士說(shuō)，由于壞賬率居高不下，愿意介入本行業(yè)的融資性擔(dān)保公司并不多，目前P2P網(wǎng)貸擔(dān)保絕大多數(shù)是由缺乏業(yè)務(wù)的小融資擔(dān)保公司和非融資性擔(dān)保公司在做，他們往往更加缺乏足夠的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
可以想象，在目前這種局面下，等經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，擔(dān)保破產(chǎn)、平臺(tái)跑路的情形肯定會(huì)大量出現(xiàn)！
關(guān)鍵在于平臺(tái)自身風(fēng)控
早在今年7月份，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫就曾有過(guò)一次公開(kāi)表態(tài)，提出P2P應(yīng)該有行業(yè)門(mén)檻，不應(yīng)該匯集資金，本身不得進(jìn)行擔(dān)保，不得承諾貸款本金的收益，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。此番表態(tài)也被普遍認(rèn)為是監(jiān)管定調(diào)，其中去擔(dān)保化可謂是明顯的一個(gè)特點(diǎn)。
縱然面對(duì)當(dāng)前的種種現(xiàn)實(shí)，去擔(dān)保化似乎還不能在中國(guó)落地，但是不能否認(rèn)，隨著我國(guó)征信體系的不斷完善和投資者的進(jìn)一步成熟，這必將是我國(guó)p2p未來(lái)的趨勢(shì)。
綜合各種因素考慮，結(jié)合目前我國(guó)排名靠前的幾大平臺(tái)，當(dāng)期似乎真正能確保平臺(tái)安全的不是別人，而正是平臺(tái)自身的風(fēng)控。
“風(fēng)控永遠(yuǎn)高于擔(dān)保，二者不能相提并論。風(fēng)控是每一個(gè)P2P平臺(tái)的核心，擔(dān)保只是一種手段。這是一個(gè)生存之道，也是對(duì)投資人的保障�！币睚堎J網(wǎng)總經(jīng)理趙洋近日的一段演講分享似乎為我們道出了這其中的一些真相。
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