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P2P小額信貸平臺(tái)是國(guó)內(nèi)新興的金融服務(wù)模式，在P2P業(yè)務(wù)成倍增長(zhǎng)的同時(shí)，不斷有P2P平臺(tái)關(guān)閉或老板跑路的負(fù)面消息，一周內(nèi)兩平臺(tái)倒下，浙江10家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌非法集資被查......匪夷所思的高利率、自融等背離金融原理的行為，讓風(fēng)險(xiǎn)在短時(shí)間內(nèi)集聚。
對(duì)于新進(jìn)入的投資人，要如何看待這個(gè)行業(yè)，如何識(shí)別它的風(fēng)險(xiǎn)，是投資之前必須要做的功課。投融界將為您做詳細(xì)的剖析，面對(duì)亂象叢生的P2P網(wǎng)貸，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制？
第一：核實(shí)平臺(tái)的真實(shí)性
中國(guó)的許多行業(yè)都不乏騙子，對(duì)于P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)，騙子也很多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2011年以來(lái)，全國(guó)倒閉或提現(xiàn)困難的平臺(tái)總共129家，其中不少都是純?cè)p騙的。2012年跑路的淘金貸，上線三天平臺(tái)就關(guān)閉了，是最早的純?cè)p騙平臺(tái)，事后調(diào)查，平臺(tái)的所有信息都是假的。
第二：了解創(chuàng)始人背景及股東的實(shí)力
多方面了解創(chuàng)始人的背景，是否有金融領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，是否有互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，除了看是否有第三方支付平臺(tái)的公司審核，還要確認(rèn)該平臺(tái)備案的股東和平臺(tái)之間的準(zhǔn)確關(guān)系及實(shí)力。
第三：了解借出資金的流向及還款方式
了解資金流向，看壞賬率是否高。借款人是借錢來(lái)做什么的，買房、買車、是否有固定收益等等。一般公務(wù)員、醫(yī)生、老師等職業(yè)的人還款比較穩(wěn)定。有的借款人拿錢去炒股票，壞賬率就很高。
第四：了解P2P網(wǎng)貸公司的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
如今純信用貸款業(yè)務(wù)的壞賬率增高，很多平臺(tái)已轉(zhuǎn)向抵押貸款業(yè)務(wù)。所以，投資者還可注重貸款的抵押物，比如房產(chǎn)或車輛、中心地區(qū)或郊區(qū)的房屋，內(nèi)在價(jià)值不同，也會(huì)決定P2P網(wǎng)貸理財(cái)?shù)挠行陡冻潭取?/p>
第五：精選加分散的投資理念
除了對(duì)P2P平臺(tái)的把控外，投資人還要注意分散投資，所謂雞蛋不要放一個(gè)籃子里面。要把資金做一些配置，比如先精選出幾個(gè)收益檔次的平臺(tái)，比如：年華收益8%—15%的；然后收益15%—18%的；還有18%以上的，建議可以拿出投資額度的10%—20%投資收益較高的，當(dāng)然也是伴隨較高風(fēng)險(xiǎn)的，剩下資金的80%都投資穩(wěn)健的平臺(tái)，做到安全分散投資。
第六：不能用儲(chǔ)戶的心態(tài)來(lái)作P2P投資
P2P網(wǎng)貸是一個(gè)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。收益越高伴隨的風(fēng)險(xiǎn)就越大，所以在投資之前，投資人要有個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，要獲得高的收益，就伴隨著高的風(fēng)險(xiǎn)，不能用儲(chǔ)戶的心態(tài)來(lái)投資P2P。有些投資人看到P2P的網(wǎng)站上都寫著保本保息，就認(rèn)為投資是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，這是一個(gè)錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。去年就有很許多這樣的案例，比如：網(wǎng)贏天下、天力貸、宜商貸、家家貸等等，最后投資人的錢都沒(méi)能要回來(lái)。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
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