找服務(wù)
浙江臺州市是國家小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)。近年來，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)通過加快社區(qū)支行布點、研發(fā)適合小微企業(yè)特點的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，有效破解了“融資難、融資貴”問題，打通了服務(wù)小微“最后一公里”。
浙江臺州有臺州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、浙江民泰商業(yè)銀行3家法人城商行，這3家法人城商行長期以來都以服務(wù)小微企業(yè)與個體工商戶作為市場定位。過去，3家城商行服務(wù)范圍主要集中在市區(qū)、城區(qū)。近年來，3家城商行在臺州銀監(jiān)分局“機(jī)構(gòu)下沉、服務(wù)下沉、資金下沉”的要求下，積極深入農(nóng)村建設(shè)社區(qū)支行微型網(wǎng)點。
據(jù)臺州銀監(jiān)分局副局長吳志民介紹，早在2009年，臺州的法人城商行就開始嘗試在鄉(xiāng)村布點自助銀行。2014年，臺州設(shè)立了浙江城商行系統(tǒng)中的首家社區(qū)支行，可以給農(nóng)民辦理貸款業(yè)務(wù)。2016年，全國首家可在農(nóng)村辦理現(xiàn)金柜臺業(yè)務(wù)的城商行社區(qū)支行在臺州設(shè)立。如今，臺州3家城商行在浙江轄內(nèi)（不含寧波）共設(shè)立社區(qū)支行132家，占全省城商行社區(qū)支行的57.1%，其中67.4%的機(jī)構(gòu)設(shè)在鄉(xiāng)村，共覆蓋1843個村居，在臺州轄內(nèi)開設(shè)的74家社區(qū)支行中，設(shè)在城鄉(xiāng)接合部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的為65家，占87.8%。
社區(qū)支行走進(jìn)農(nóng)村，讓過去遠(yuǎn)離金融服務(wù)的老百姓感受到實實在在的便利。頭陀鎮(zhèn)是浙江臺州黃巖的一個偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，嚴(yán)繼華在鎮(zhèn)上經(jīng)營一家家電賣場已有10多年。他說，自從隔壁臺州銀行黃巖頭陀社區(qū)支行營業(yè)后，下午再也不用早早整理營業(yè)款，慌忙趕到銀行去存錢了。養(yǎng)殖戶陳志富在民泰銀行高龍社區(qū)支行辦理“農(nóng)貸通”貸款，過去從沒想過從銀行融資的老陳在獲得貸款資金后，迅速擴(kuò)大了養(yǎng)殖規(guī)模，養(yǎng)殖棚里雞鴨擴(kuò)大到3萬羽。
社區(qū)支行走入農(nóng)村后也實現(xiàn)了自身的可持續(xù)發(fā)展。據(jù)吳志民介紹，在臺州設(shè)立的132家社區(qū)支行平均以存、貸規(guī)模3000萬元為盈虧平衡點。在臺州，經(jīng)營滿一年的社區(qū)支行有92.4%實現(xiàn)盈利，不良貸款率僅為0.43%，總計為4.6萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款。
吳志民介紹說，城商行進(jìn)入農(nóng)村首先面臨的是風(fēng)險如何控制。記者了解到，臺州城商行能夠主動下沉進(jìn)入農(nóng)村，與其長期積累的獨特的信貸員模式密不可分。其信貸員模式要求信貸員通過實地調(diào)研和大量交叉驗證獲取客戶最真實的經(jīng)營及財務(wù)狀況，制成標(biāo)準(zhǔn)化的報表反饋成后臺，再進(jìn)行授信。由于有著大量的信貸員走村入社，讓臺州的城商行能夠了解村民的真實信息，從而降低控制風(fēng)險。
對于大中型銀行而言，城商行的信貸員模式無法簡單照搬，臺州的大中型銀行又是如何在服務(wù)普惠金融上發(fā)力呢？工商銀行臺州分行行長俞鑒峰說，大中型銀行依托核心客戶開展供應(yīng)鏈金融是其優(yōu)勢所在。對此，該行開發(fā)了“工銀聚”產(chǎn)品。通過獲得核心企業(yè)上下游小微企業(yè)真實的交易數(shù)據(jù)，為企業(yè)發(fā)放無抵押貸款。
浙江正特股份有限公司財務(wù)總監(jiān)周善彪向記者介紹了“工銀聚”的具體應(yīng)用。周善彪說，正特股份是一家下游企業(yè)，與上游企業(yè)結(jié)算資金時會和上游企業(yè)形成幾個月時間的賬期。如今，上游企業(yè)在開具發(fā)票后，可以通過工商銀行“工銀聚”產(chǎn)品獲得發(fā)票金額的九成無抵押貸款，一般貸款時間為4個月。軍勇機(jī)械廠是正特股份有限公司的上游企業(yè)，曾遇到過因賬期產(chǎn)生資金缺口的難題。軍勇機(jī)械廠負(fù)責(zé)人項靈軍說：“資金缺口往往就幾個月時間，但這幾個月時間也要把人給急死。銀行發(fā)放貸款也要經(jīng)過嚴(yán)格的貸前調(diào)查，放款時間拖長可等不起�！ゃy聚’解決了我們經(jīng)營中的難題�！�
除了融資貸款之外，“工銀聚”還可以幫助企業(yè)搭建交易平臺，實現(xiàn)線上下單、訂單、結(jié)算等業(yè)務(wù)，節(jié)省企業(yè)成本，提高企業(yè)信息化管理水平，實現(xiàn)物流、信息流、資金流三流合一。如今臺州工行“工銀聚”交易量達(dá)到216億元，為上下游6000多家小微企業(yè)提供了結(jié)算融資理財綜合服務(wù)。
臺州其他大中型銀行也在供應(yīng)鏈金融上深耕。如中信銀行臺州分行聚焦臺州醫(yī)藥制造業(yè)集群，幫助當(dāng)?shù)亟话胫扑幤髽I(yè)提供轉(zhuǎn)型升級金融服務(wù)；農(nóng)行臺州分行通過重點支持高端產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展以及工業(yè)4.0臺州制造產(chǎn)業(yè)，采取與小微企業(yè)共成長的方式，分別在起步成長階段、擴(kuò)張階段和資本運作階段提供差異化的金融產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
服務(wù)運營單位：茂名易商企業(yè)服務(wù)科技有限公司
