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剛剛過(guò)去的2017年，強(qiáng)監(jiān)管成為銀監(jiān)會(huì)工作的關(guān)鍵詞。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從監(jiān)管部門了解到，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將在2018年得到延續(xù)，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，重點(diǎn)圍繞以下八個(gè)方面開展整治工作：
公司治理不健全
違反宏觀調(diào)控政策
影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益
不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送
違法違規(guī)展業(yè)
案件與操作風(fēng)險(xiǎn)
行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等
中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已躍居全球第一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)247萬(wàn)億元。
在中國(guó)銀行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有所積聚，突出表現(xiàn)在部分銀行體系資金空轉(zhuǎn)、層層嵌套規(guī)避監(jiān)管投向限制性行業(yè)和領(lǐng)域，跨市場(chǎng)、跨業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)隱患較高。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的同時(shí)，提升銀行業(yè)發(fā)展質(zhì)量成為監(jiān)管更重要的任務(wù)。
針對(duì)銀行業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題，在2015年開展“兩加強(qiáng)，兩遏制”的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)在2017年初陸續(xù)開展“三三四十”等專項(xiàng)治理行動(dòng)。
“三違反”指違法、違規(guī)、違章；
“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；
“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)；
“十亂象”指股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動(dòng)等十個(gè)方面市場(chǎng)亂象。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，“三三四十”專項(xiàng)治理收官，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題5.97萬(wàn)個(gè)，涉及金額17.65萬(wàn)億元。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)行政處罰金額及責(zé)任人均創(chuàng)下歷史紀(jì)錄：2017年銀監(jiān)系統(tǒng)做出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責(zé)任人員1547名，270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格。
同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債“縮表”
“過(guò)去寫年終總結(jié)的時(shí)候開篇都是寫資產(chǎn)規(guī)模增加多少，十幾年都沒變過(guò)。今年開篇先談內(nèi)控治理，真的不一樣了�！�1月8日，一位銀行業(yè)機(jī)構(gòu)辦公室人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
經(jīng)過(guò)專項(xiàng)治理，銀行業(yè)的發(fā)展理念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。不過(guò)在“三三四十”初期并不容易。
一位監(jiān)管部門人士坦言，在開展專項(xiàng)檢查之初，市場(chǎng)擔(dān)憂政策疊加會(huì)加劇市場(chǎng)調(diào)整，監(jiān)管部門也有不小的壓力。
2017年5月，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在監(jiān)管工作通氣會(huì)上表示，制度設(shè)計(jì)和政策安排充分考慮了對(duì)市場(chǎng)和對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的影響，將堅(jiān)定不移按照既定監(jiān)管思路和方向開展監(jiān)管行動(dòng)，也會(huì)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際科學(xué)把握力度和節(jié)奏，穩(wěn)妥有序推進(jìn)。
1月8日，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心副主任曾剛對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，從宏觀層面上，過(guò)去金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)積累并有所顯現(xiàn)，貨幣政策過(guò)于寬松引發(fā)資產(chǎn)泡沫，市場(chǎng)流動(dòng)性緊張、股市波動(dòng)、債市波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)高度關(guān)注；從實(shí)體層面來(lái)看，2016年下半年開始供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得一定成效，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)企穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)工作的中心從原來(lái)的穩(wěn)增長(zhǎng)逐步轉(zhuǎn)移到防風(fēng)險(xiǎn)方面。在這種背景下，“下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”成為監(jiān)管工作重要內(nèi)容，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)“三三四十”專項(xiàng)整頓在短期內(nèi)將一些重要問(wèn)題進(jìn)行化解。
“整治很有必要�！� 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇1月8日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，近年來(lái)銀行業(yè)發(fā)展速度很快，資產(chǎn)規(guī)模膨脹厲害，但也亂象叢生。不可否認(rèn)以表外、同業(yè)和理財(cái)為代表的所謂創(chuàng)新業(yè)務(wù)有一定效果，但的確帶來(lái)一定程度上資金空轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)隱患在加大，服務(wù)實(shí)體的效率降低等問(wèn)題，要對(duì)矛盾突出的領(lǐng)域進(jìn)行規(guī)范。
但這并不容易�！叭氖睂ｍ�(xiàng)治理也被市場(chǎng)人士稱為“拆彈行動(dòng)”，因?yàn)槠鋸?fù)雜且有風(fēng)險(xiǎn)。
郭田勇介紹，銀行龐大的表外資產(chǎn)的形成經(jīng)過(guò)了較長(zhǎng)的積累期，去杠桿不能在短時(shí)間過(guò)猛、過(guò)急，防止人為造成“明斯基時(shí)刻”（指杠桿過(guò)度累積引發(fā)市場(chǎng)突然下行）。
曾剛表示，“三三四十”專項(xiàng)治理一方面面臨跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的穿透難點(diǎn)，另一方面要防止在處置風(fēng)險(xiǎn)中引爆“炸彈”，將潛在風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)�！澳壳皝�(lái)看，這個(gè)政策節(jié)奏和力度把握是比較好的�！�
針對(duì)結(jié)構(gòu)嵌套、資金空轉(zhuǎn)、規(guī)避監(jiān)管較為突出的表外、同業(yè)和理財(cái)領(lǐng)域，經(jīng)過(guò)整頓，其不規(guī)范行為得到初步遏制。銀行間相互購(gòu)買、代持理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解，銀監(jiān)會(huì)披露，截至2017年11月末，理財(cái)產(chǎn)品特別是同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減3萬(wàn)億元，理財(cái)中的委外投資較年初減少5888億元。表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過(guò)去的50%以上降到19%。商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來(lái)首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬(wàn)億元和8306億元。
另一方面，2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬(wàn)億元，貸款增速自2015年以來(lái)首次超過(guò)同期資產(chǎn)增速。制造業(yè)貸款增速較2016年同期上升1.7個(gè)百分點(diǎn)，小微、保障性安居工程、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)信貸增速高于貸款平均增速。
回歸“監(jiān)管姓監(jiān)”定位本源
2017年年末，在農(nóng)行票據(jù)案、民生銀行航天橋支行理財(cái)案千萬(wàn)級(jí)罰單之后，銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行“僑興案”中暴露出的系列違規(guī)擔(dān)保行為進(jìn)行處罰，對(duì)廣發(fā)銀行單家罰沒金額達(dá)到7.22億元。
“一整個(gè)業(yè)務(wù)條線的利潤(rùn)都沒了�！币晃汇y行機(jī)構(gòu)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。在市場(chǎng)震驚之余，銀監(jiān)會(huì)又對(duì)其中的通道機(jī)構(gòu)罰款515萬(wàn)元，出資機(jī)構(gòu)罰沒13.41億元，僅該案涉案罰沒總金額達(dá)到20.68億元，占全年罰沒金額的七成。
“合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)最基本的要求，即便短期可能還未出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但經(jīng)營(yíng)混亂之下，長(zhǎng)此以往會(huì)出現(xiàn)大問(wèn)題。如果金融機(jī)構(gòu)連基本的合規(guī)經(jīng)營(yíng)都沒做好的話，還談何創(chuàng)新？廣發(fā)案只是嚴(yán)處罰的一個(gè)開頭，如果再出現(xiàn)基本經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的話，監(jiān)管部門會(huì)繼續(xù)重罰�！惫镉聦�(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
“讓套利者無(wú)利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。才能讓銀行樹‘立合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念�！� 一位監(jiān)管部門人士表示。“過(guò)去監(jiān)管部門考慮行業(yè)發(fā)展較多，當(dāng)下發(fā)展質(zhì)量的要求超過(guò)規(guī)模的需要，監(jiān)管部門也在回歸‘監(jiān)管姓監(jiān)’的本來(lái)定位�！�
銀監(jiān)會(huì)在學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神時(shí)指出，努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)的監(jiān)管精神，在全系統(tǒng)真正形成有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。
在剛剛過(guò)去的周末，銀監(jiān)會(huì)連發(fā)三大文件，劍指商業(yè)銀行公司治理、委托貸款和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。
郭田勇還表示，監(jiān)管不能缺位，但也不能僅依靠高壓政策，讓監(jiān)管取代經(jīng)營(yíng)，要讓金融機(jī)構(gòu)樹立經(jīng)營(yíng)合規(guī)的理念，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和支持實(shí)體的積極性，構(gòu)建金融健康發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制。
監(jiān)管部門權(quán)威人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，未來(lái)將增強(qiáng)監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)性、穩(wěn)定性，不僅有一行三會(huì)的協(xié)調(diào)，還有與財(cái)政部、審計(jì)署等機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)；更加突出全面監(jiān)管、行為監(jiān)管以提升監(jiān)管的有效性，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、云技術(shù)的監(jiān)管，同時(shí)向科技要監(jiān)管能力。
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