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當(dāng)前，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)金融工作的重中之重。中央報(bào)告中提出：“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架”、“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在其蓬勃發(fā)展、深刻影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們生活的過(guò)程中，也存在著諸多行業(yè)亂象，成為國(guó)內(nèi)金融的重要風(fēng)險(xiǎn)源。
2017年，隨著監(jiān)管逐步升級(jí)，一大批互金平臺(tái)主動(dòng)或者被迫退出市場(chǎng)，行業(yè)發(fā)展正趨向成熟化、理性化。從目前現(xiàn)狀來(lái)看，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)短期內(nèi)將迎四大趨勢(shì)。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系逐步健全，監(jiān)管趨于規(guī)范化，未來(lái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)將是企業(yè)持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。自2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首部監(jiān)管暫行辦法出臺(tái)之后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)在監(jiān)管的高壓關(guān)注下日益回歸普惠金融的本質(zhì)。邁入2017年，金融部門(mén)監(jiān)管力度依舊，多措并舉，一系列密集的監(jiān)管舉措，讓“脫實(shí)向虛”的行業(yè)重回服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道，普惠金融得到長(zhǎng)足發(fā)展。越來(lái)越嚴(yán)、越來(lái)越細(xì)、愈發(fā)全面的監(jiān)管政策釋放出一個(gè)強(qiáng)烈的信號(hào)：合規(guī)是平臺(tái)發(fā)展必要前提，是夯實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基石。經(jīng)歷了此前的野蠻發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力已不再是單純的“高利率”，而是平臺(tái)的合規(guī)化程度，這將成為平臺(tái)吸引投資者、增強(qiáng)用戶粘性的重要方式。當(dāng)前，備案已成為互金平臺(tái)實(shí)現(xiàn)合規(guī)化發(fā)展的必爭(zhēng)之地。誰(shuí)能成為首批備案成功的互金平臺(tái)，誰(shuí)就能夠占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，將成為平臺(tái)勝出、超越的實(shí)力體現(xiàn)。
簡(jiǎn)而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，踐行合規(guī)至關(guān)重要，無(wú)論何時(shí)，企業(yè)發(fā)展都要堅(jiān)持合規(guī)為首要發(fā)展原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與化解能力，才能有助于踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，在實(shí)現(xiàn)普惠金融的道路上走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)。
二、人工智能應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融迎多重利好，互聯(lián)網(wǎng)金融深度應(yīng)用人工智能技術(shù)將成為發(fā)展的重要趨勢(shì)。追究金融最本質(zhì)、最核心的特質(zhì)就是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，技術(shù)對(duì)金融的影響也是在這兩個(gè)方面，對(duì)過(guò)程和模式進(jìn)行升級(jí)改造。早期的互聯(lián)網(wǎng)金融，更多的是將金融業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的遷徙到互聯(lián)網(wǎng)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放屬性，打破傳統(tǒng)金融與用戶之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配。更有甚者只是簡(jiǎn)單地將互聯(lián)網(wǎng)作為獲客和營(yíng)銷(xiāo)的渠道。但如今，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入“下半場(chǎng)”，平臺(tái)同質(zhì)化較為嚴(yán)重，并不能滿足用戶日益增長(zhǎng)的個(gè)性化金融需求和對(duì)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的追求。當(dāng)下，先知先覺(jué)的平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始將人工智能、云計(jì)算、生物識(shí)別這些技術(shù)運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，以實(shí)現(xiàn)更智能的金融服務(wù)，從而提升金融服務(wù)質(zhì)量。這也將是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大趨勢(shì)，是平臺(tái)實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)的重要路徑。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融綜合性平臺(tái)逐漸開(kāi)放化，以平臺(tái)思維擁抱第三方合作者或?qū)⒊蔀橐粋�(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)前，“開(kāi)放”已逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)布局的關(guān)鍵詞，這與互聯(lián)網(wǎng)所代表的開(kāi)放精神和共享精神一脈相承。如果說(shuō)企業(yè)所具有的的科技能力決定了其在當(dāng)下互金行業(yè)領(lǐng)域中的位置，那么互金企業(yè)所擁有的視野格局，則在一定程度上決定了其未來(lái)的行業(yè)位置。所謂的視野與格局，則是互金企業(yè)與業(yè)內(nèi)同行、第三方以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作的意愿與能力。在這個(gè)“大競(jìng)合時(shí)代”，能夠最后勝出的，一定是秉持開(kāi)放思維，積極擁抱監(jiān)管、合作機(jī)構(gòu)的平臺(tái)。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能增強(qiáng)。當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的數(shù)字金融，也正在通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新手段，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)供能，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新動(dòng)能。金融最根本的功能是資金融通，而金融交易最大的困難是信息不對(duì)稱。以中小微企業(yè)融資為例，一邊是中小微企業(yè)無(wú)法拿到合理利率的金融支持，另一邊是中國(guó)的金融體系非常龐大，市場(chǎng)資金也比較充裕。由于信息不對(duì)稱等原因，中小微等企業(yè)得不到金融的精準(zhǔn)支持。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，恰好能夠有效打破這種信息不對(duì)稱問(wèn)題。通過(guò)充分利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放屬性，能夠?qū)①Y金需求方和資金供給方需求實(shí)現(xiàn)透明化、精準(zhǔn)對(duì)接。讓資金流向最需要的人群，從而精準(zhǔn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)資金脫虛向?qū)崱Ｖ醒雸?bào)告明確提出“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”，為在新的歷史時(shí)期做好金融工作指明了方向。今年7月份召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為金融工作的第一原則和第一任務(wù)，可見(jiàn)中央對(duì)此的重視程度之大。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能將進(jìn)一步增強(qiáng)，這也是今后互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大趨勢(shì)。
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