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近期，針對(duì)現(xiàn)金貸、網(wǎng)絡(luò)小貸的監(jiān)管政策迅速而有力地漸次落地。
“真正的監(jiān)管的科技，不是技術(shù)基礎(chǔ)上的小修小補(bǔ)，監(jiān)管跟商業(yè)銀行面臨著需要顛覆思維的挑戰(zhàn)�！�12月16日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任范文仲在“第二屆金融科技北京峰會(huì)”上指出，在金融創(chuàng)新給我們帶來興奮愉悅的同時(shí)，也要關(guān)注監(jiān)管的變化，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)。
范文仲認(rèn)為，監(jiān)管在未來的數(shù)據(jù)時(shí)代，一定要把握四個(gè)基本的原則：第一，按照風(fēng)險(xiǎn)維度進(jìn)行監(jiān)管，防止監(jiān)管套利；第二，按照系統(tǒng)重要性的原則把握鼓勵(lì)創(chuàng)新的平衡；第三，防止核心的金融資源壟斷抑制了創(chuàng)新；第四，清醒認(rèn)識(shí)到歷史教訓(xùn)，防止金融亂象卷土重來。
范文仲指出，真正的監(jiān)管的科技，不是說在我們的技術(shù)基礎(chǔ)上小修小補(bǔ)，監(jiān)管跟商業(yè)銀行面臨著需要顛覆思維的挑戰(zhàn)。
在他看來，監(jiān)管科技的變化并不能夠抑制風(fēng)險(xiǎn)，每一個(gè)金融創(chuàng)新在歷史上不是消除風(fēng)險(xiǎn)而是隨著金融社會(huì)化程度的上升造成了更大的風(fēng)險(xiǎn)�！拔覀冃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)有所降低，但是我們的交易風(fēng)險(xiǎn)，我們的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，我們其他的道德、代理問題，依然存在。這使得監(jiān)管在技術(shù)上要進(jìn)步，在理念上進(jìn)步�！� 范仲文說。
范文仲表示，首先我們不應(yīng)按機(jī)構(gòu)名稱分類監(jiān)管，應(yīng)該按照風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)監(jiān)管。金融是劣幣驅(qū)逐良幣的領(lǐng)域。我們要按照它的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)來監(jiān)管，首先要有一個(gè)公平的準(zhǔn)入規(guī)則，凡是具有社會(huì)化集資功能的機(jī)構(gòu)就要有比較嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。如果有隱性、顯性的收益承諾，就要有與之相應(yīng)的承受能力，同時(shí)要有流動(dòng)性規(guī)則，按照風(fēng)險(xiǎn)原則劃分。
其次，金融監(jiān)管應(yīng)該用系統(tǒng)重要性的維度，把握創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡�！皺C(jī)構(gòu)剛開始的階段規(guī)模小，還在創(chuàng)新，對(duì)其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)松一點(diǎn)，可以允許試錯(cuò)空間，但是監(jiān)管會(huì)關(guān)注你;一旦機(jī)構(gòu)長(zhǎng)大，客戶達(dá)到上百萬，資產(chǎn)規(guī)模上億，就要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。這是按照系統(tǒng)重要性的原則監(jiān)管，類似于西方提出的沙盒監(jiān)管，都是這種理念上的具體應(yīng)用。
第三，監(jiān)管的理念就要防止壟斷�？萍紕�(chuàng)新非常容易形成壟斷。上一輪創(chuàng)新中，美國(guó)出現(xiàn)了很多石油大王、鋼鐵大王，金融上出現(xiàn)了金融巨頭。金融創(chuàng)新不應(yīng)該削弱競(jìng)爭(zhēng)而是鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，要認(rèn)識(shí)，以數(shù)據(jù)是核心的經(jīng)濟(jì)資源，一定要開放和透明。一些社會(huì)系統(tǒng)不可替代性的金融措施一定要由國(guó)家進(jìn)行規(guī)則制訂，要制訂一些公益的發(fā)展目標(biāo)。
最后，他表示，一定要防止歷史上出現(xiàn)的傳統(tǒng)金融亂象，再以科技的名義改頭換面卷土重來。要清醒地認(rèn)識(shí)到，不一定要一刀切，但是要把握一些基本的原則，分清什么是有益的創(chuàng)新。范文仲舉例稱，非法集資和旁氏騙局通過給予客戶高收益行騙，金融創(chuàng)新帶不來高收益，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新，勞動(dòng)生產(chǎn)率的提升才能帶來高收益。
范文仲指出，現(xiàn)在金融科技的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)和利率水平更加精準(zhǔn)地匹配，這種技術(shù)的發(fā)展可以降低利率。但有一些機(jī)構(gòu)做的不是降低利率，而是拿傳統(tǒng)的高利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，只不過利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)把借貸的人群擴(kuò)大了，這樣的活動(dòng)沒有什么技術(shù)含量。要做利率的精準(zhǔn)定價(jià)，降低小微的利率負(fù)擔(dān)，這才是創(chuàng)新。
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