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北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心(IDF)4日召開(kāi)第二屆年會(huì)，并發(fā)布了年度報(bào)告——《美國(guó)金融科技考察報(bào)告》。央行貨幣政策委員會(huì)委員黃益平與多家知名互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)參與了此次考察，旨在通過(guò)考察美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供借鑒。
近年來(lái)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但也出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。IDF與上海新金融研究院聯(lián)合發(fā)布的這份報(bào)告指出，監(jiān)管政策的核心是要平衡創(chuàng)新與穩(wěn)定之間的關(guān)系，既保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，又不造成重大的金融、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，起到真正支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。
報(bào)告認(rèn)為，美國(guó)的監(jiān)管框架，一方面消除了金融科技領(lǐng)域的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也極大地限制了這個(gè)行業(yè)發(fā)展的空間。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，中國(guó)一方面應(yīng)該向美國(guó)學(xué)習(xí)，另一方面也應(yīng)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展留下足夠的空間。
未來(lái)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該如何發(fā)展？報(bào)告從八個(gè)方面提出建議。
第一，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融，在本質(zhì)上就是金融，必須進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，要實(shí)行牌照管理，就應(yīng)該明確門(mén)檻，給符合資質(zhì)的公司發(fā)放牌照，而對(duì)于無(wú)牌照?qǐng)?zhí)業(yè)的公司應(yīng)該堅(jiān)決取締�！胺彩菑氖陆鹑诜⻊�(wù)，必須設(shè)置進(jìn)入門(mén)檻，必須做牌照管理。因?yàn)榻鹑诮灰鬃钪匾膯?wèn)題就是信息不對(duì)稱(chēng)，信息不對(duì)稱(chēng)如果形成風(fēng)險(xiǎn)，很容易傳導(dǎo)到互聯(lián)網(wǎng)金融，這個(gè)問(wèn)題就變得更加突出。”黃益平點(diǎn)評(píng)報(bào)告時(shí)表示。
第二，提高透明度并實(shí)施投資者適當(dāng)性監(jiān)管。牌照管理只是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效監(jiān)管的第一步，更重要的是加強(qiáng)事中與事后的監(jiān)管。
第三，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策要統(tǒng)一、協(xié)調(diào)。報(bào)告指出，互聯(lián)網(wǎng)金融基本上都是混業(yè)監(jiān)管，這跟中國(guó)目前實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的政策框架并不匹配。
第四，積極支持穩(wěn)健的金融創(chuàng)新。美國(guó)的監(jiān)管在控制金融科技的風(fēng)險(xiǎn)方面做得比較好，但在支持創(chuàng)新方面顯著不足。中國(guó)構(gòu)建新的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架，應(yīng)該考慮盡量在兩者之間求得平衡。未來(lái)的監(jiān)管要嚴(yán)密防范風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也要積極支持金融創(chuàng)新。需要考慮將數(shù)字技術(shù)運(yùn)用到金融監(jiān)管上來(lái)。
第五，盡快建立公開(kāi)、完整的征信平臺(tái)。征信系統(tǒng)是公共基礎(chǔ)設(shè)施，應(yīng)該向所有從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)開(kāi)放。
第六，在保護(hù)個(gè)人隱私和利用大數(shù)據(jù)分析之間求得一個(gè)平衡。報(bào)告認(rèn)為，需要盡快明確的不是收集，而是明確數(shù)據(jù)所有權(quán)，完善數(shù)據(jù)使用及監(jiān)管機(jī)制。同時(shí)，也應(yīng)避免學(xué)習(xí)一些過(guò)時(shí)的法律規(guī)章，在數(shù)字時(shí)代，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的規(guī)則才會(huì)被真正遵守，強(qiáng)行教條只會(huì)徒增發(fā)展的阻礙。
第七，P2P改善網(wǎng)貸平臺(tái)作為信息中介的服務(wù)。監(jiān)管政策定位網(wǎng)貸平臺(tái)為信息中介，強(qiáng)調(diào)不能做資金池、要求資金托管，但這并不意味著平臺(tái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)完全不承擔(dān)責(zé)任。相反，監(jiān)管政策應(yīng)該明確網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別評(píng)級(jí)的責(zé)任。
第八，更好地發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用。
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