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“央行決定對(duì)普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)，更堅(jiān)定了我們重點(diǎn)支持小微企業(yè)發(fā)展的信心。”國(guó)慶節(jié)后上班第一天，湖南華融湘江銀行小微金融部負(fù)責(zé)人王志兵告訴記者。該行充分利用支小再貸款扶持小微企業(yè)成長(zhǎng)，2016年至今，已累計(jì)獲得了26億元的支小再貸款且均已投放到位，目前支小再貸款余額16億元。該行把支小再貸款用在實(shí)處，為小微企業(yè)發(fā)展送去了“及時(shí)雨”和“真實(shí)惠”。
快貸馳援 為小微客戶送去“及時(shí)雨”
2016年，湖南省衡陽(yáng)市衡東縣某水務(wù)公司污水處理項(xiàng)目一期提質(zhì)改造、二期擴(kuò)建迫在眉睫，但企業(yè)卻面臨資金困難，且因企業(yè)項(xiàng)目立項(xiàng)、辦證等原因?qū)е聲簳r(shí)無(wú)法向銀行申請(qǐng)貸款。正當(dāng)該企業(yè)一籌莫展之際，華融湘江銀行衡東縣支行向企業(yè)表達(dá)了愿意提供信貸支持的意向。該行根據(jù)企業(yè)污水處理30年經(jīng)營(yíng)權(quán)限測(cè)算，初步同意對(duì)企業(yè)進(jìn)行授信1800萬(wàn)元，期限5年。鑒于該企業(yè)當(dāng)時(shí)的特殊情況，該支行一邊協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)加快企業(yè)相關(guān)證照辦理及項(xiàng)目立項(xiàng)進(jìn)程，一邊做好授信的前期準(zhǔn)備工作。待企業(yè)證照辦理及項(xiàng)目立項(xiàng)完成之后，華融湘江銀行衡陽(yáng)分行積極對(duì)接總行支小再貸款資金，并根據(jù)分行貸審會(huì)的批復(fù)決定按照綠色通道為企業(yè)辦理授信用信手續(xù)，7個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)了放款。
“華融湘江銀行的貸款，真是一場(chǎng)‘及時(shí)雨’，及時(shí)幫助我們渡過(guò)了難關(guān)”，該企業(yè)負(fù)責(zé)人由衷地感嘆到。該企業(yè)得到資金支持后順利完成了污水處理項(xiàng)目一期提質(zhì)及二期擴(kuò)建，企業(yè)污水處理效率因而大幅提升，后經(jīng)有關(guān)部門(mén)評(píng)估認(rèn)定，衡東縣某水務(wù)有限公司的污水處理資質(zhì)由一級(jí)B類升格為一級(jí)A類。
主動(dòng)降息 讓小微客戶得到“真實(shí)惠”
湖南省株洲市某物業(yè)管理公司主要承接政府的環(huán)衛(wèi)業(yè)務(wù)，屬于公益事業(yè)，利潤(rùn)微薄。近年來(lái)，隨著株洲市城市建設(shè)的加快，該物業(yè)公司承接的環(huán)衛(wèi)工作量也日益增加，增加作業(yè)設(shè)備、擴(kuò)充員工隊(duì)伍被提上日程。但是，企業(yè)沒(méi)有太多的自有資金來(lái)完成這種“擴(kuò)大再生產(chǎn)”，如向銀行申請(qǐng)貸款，又可能無(wú)力承擔(dān)高額的利息費(fèi)用，且無(wú)法向銀行提供合格抵質(zhì)押品。一次偶然的機(jī)會(huì)，企業(yè)負(fù)責(zé)人聽(tīng)說(shuō)華融湘江銀行這幾年在扶持小微企業(yè)方面很有成效，于是抱著試一試的心態(tài)到該行株洲分行咨詢。該分行經(jīng)過(guò)仔細(xì)研究，基于該物業(yè)公司每年的納稅信用等級(jí)和納稅金額，基本同意給予200萬(wàn)元純信用的流動(dòng)資金貸款“稅聯(lián)貸”；同時(shí)，積極聯(lián)系總行請(qǐng)求用支小再貸款資金按較優(yōu)惠的利率發(fā)放該筆貸款并獲得支持。最終，物業(yè)公司以4.5%的年利率從華融湘江銀行獲得了200萬(wàn)元信用貸款。
央行降息后，華融湘江銀行主動(dòng)降低貸款利率，把實(shí)惠讓渡給小微客戶，切實(shí)減輕小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。目前，該行小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率已從2013年的8.10%降到了2017年6月份的6.19%。該行運(yùn)用支小再貸款資金發(fā)放的小微貸款，沒(méi)有一筆貸款利率超過(guò)6.25%，還有不少是按照基準(zhǔn)利率（4.35%）發(fā)放的。
批量授信 實(shí)現(xiàn)企業(yè)集群融資“模式化”
該行根據(jù)小微企業(yè)大多集聚共生或者經(jīng)營(yíng)模式具有共性的特點(diǎn)，創(chuàng)新開(kāi)展小微業(yè)務(wù)模式化經(jīng)營(yíng)�；谀Ｊ交�(jīng)營(yíng)的理念，該行在近期推出了“銀保租”模式化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，并通過(guò)支小再貸款資金對(duì)接項(xiàng)目落地。
“銀保租”模式化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目著眼于湖南營(yíng)運(yùn)車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)，由銀行、保險(xiǎn)和租賃公司三方創(chuàng)造性開(kāi)展合作，為客戶量身定制融資方案，該行提供總授信2億元（貸款利率不高于6%），保險(xiǎn)公司承擔(dān)履約保證保險(xiǎn)，租賃公司篩選客戶并負(fù)責(zé)后期監(jiān)控。通過(guò)實(shí)施“銀保租”模式，該行預(yù)計(jì)可批量獲取約200個(gè)小微客戶�！般y保租”模式化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了客戶、租賃公司、保險(xiǎn)公司和銀行的“四方共贏”。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
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