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在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，到底是應(yīng)該“誰(shuí)家的孩子誰(shuí)抱走”，還是應(yīng)該“穿透式”管理一直是個(gè)爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。
在8月18日的第二屆中國(guó)（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)上，中國(guó)人民銀行上�？偛扛毖惨晢T兼金融服務(wù)一部主任季家友表示，對(duì)跨市場(chǎng)、交叉性的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，從單個(gè)業(yè)務(wù)階段來(lái)說(shuō)是合規(guī)的，風(fēng)險(xiǎn)不大，但是整個(gè)串聯(lián)起來(lái)則可能存在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)這類業(yè)務(wù)的監(jiān)管不能“鐵路警察，各管一段”而是應(yīng)該實(shí)行“穿透性”原則，對(duì)整個(gè)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，逐步改變“誰(shuí)的孩子誰(shuí)養(yǎng)”的傳統(tǒng)觀念，避免“事不關(guān)己，高高掛起”的監(jiān)管自由主義，實(shí)行功能監(jiān)管。
這個(gè)觀點(diǎn)的轉(zhuǎn)變從近期監(jiān)管層的口徑中也能反映出來(lái)。
2015年7月18日，央行會(huì)同有關(guān)部委出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。按照這份指導(dǎo)意見，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
這樣的分業(yè)監(jiān)管模式被稱為“誰(shuí)家的孩子誰(shuí)抱走”。在此指導(dǎo)思想下，今年4月14日，國(guó)務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議，將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)為期一年的有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)分別發(fā)布網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專項(xiàng)整治細(xì)則。
而互聯(lián)網(wǎng)金融的“穿透式監(jiān)管”最早是今年3月25日的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立大會(huì)上，央行副行長(zhǎng)潘功勝提出的。他表示要透過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，將資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來(lái)，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，根據(jù)業(yè)務(wù)功能和法律屬性明確監(jiān)管規(guī)則。
業(yè)界人士認(rèn)為，分業(yè)監(jiān)管雖然終結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長(zhǎng)，無(wú)人監(jiān)管”的問(wèn)題，但是對(duì)于跨界互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)依然無(wú)解。
中國(guó)人民銀行金融研究互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心秘書長(zhǎng)伍旭川直接表示，“誰(shuí)的孩子誰(shuí)抱走”的傳統(tǒng)監(jiān)管理念既可能導(dǎo)致體制內(nèi)金融壓抑——“少生孩子”，也會(huì)導(dǎo)致體制外風(fēng)險(xiǎn)失控——“野孩子不管”。
季家友表示，對(duì)跨界互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和金融活動(dòng)，不同監(jiān)管部門之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)成本還比較高，部門協(xié)作監(jiān)管機(jī)制有待完善，“正像周小川行長(zhǎng)在年初的答記者問(wèn)中指出的，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)籠統(tǒng)的概念，涵蓋了很多業(yè)務(wù)類型，需要不同業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險(xiǎn)做具體判斷，并采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等已經(jīng)有比較成熟監(jiān)管模式的業(yè)務(wù)類型，應(yīng)不斷完善現(xiàn)有監(jiān)管框架，為這些業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，充分發(fā)揮其服務(wù)社會(huì)公眾、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用。對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資等新興業(yè)態(tài)，要在明確底線的基礎(chǔ)上，為行業(yè)發(fā)展預(yù)留一定的空間�！�
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)王喆也表示，現(xiàn)階段，我國(guó)實(shí)施的分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)很難適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，更不論這一監(jiān)管模式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)制的適用性了。因此互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)規(guī)制適應(yīng)我國(guó)建立金融業(yè)綜合監(jiān)管框架的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和行為監(jiān)管并重。
上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)周文杰則舉例提供了一種“穿透式監(jiān)管”可借鑒的傳統(tǒng)金融的解決思路——在業(yè)務(wù)人員管理上，上海銀監(jiān)局建立了上海銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)時(shí)收集、分析、匯總、分類等監(jiān)管信息，并且和證監(jiān)局、保監(jiān)局進(jìn)行合作，避免“交叉感染”，“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可以參照類似做法，建立全行業(yè)的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)違規(guī)信息共享，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。”
根據(jù)上海市金融服務(wù)辦公室副主任吳俊在本次峰會(huì)上提供的數(shù)據(jù)，2016年上半年新增的695家問(wèn)題P2P平臺(tái)中，平臺(tái)失聯(lián)、跑路分別為281家、147家，占比分別為40.4%、21.2%，再加上9家警方介入平臺(tái)，這三種惡性問(wèn)題P2P平臺(tái)合計(jì)占比高達(dá)62.9%。上半年問(wèn)題平臺(tái)中，停業(yè)、終止運(yùn)營(yíng)平臺(tái)分別為136家、25家，二者合計(jì)占比23.2%，較2015年占比高12.4個(gè)百分點(diǎn)。
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