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全國各地債務(wù)違約升級，大型企業(yè)壞賬爆發(fā)，對此，銀監(jiān)會近期將出臺《企業(yè)金融債務(wù)重組辦法》，以促進企業(yè)與金融機構(gòu)之間的溝通，防范和化解金融風(fēng)險，為以后債務(wù)重組做準備。
財新記者獨家獲悉此事。據(jù)財新記者了解，銀監(jiān)會法規(guī)部參與協(xié)調(diào)過中鋼集團、中國二重等幾例大型企業(yè)債務(wù)問題，總結(jié)了一些可復(fù)制的經(jīng)驗和方法，在此基礎(chǔ)上制定《企業(yè)金融債務(wù)重組辦法》。
據(jù)了解，該債務(wù)重組辦法將要求，逾期違約的企業(yè)，有三家以上債權(quán)行就要成立債委會。至于多大規(guī)模的企業(yè)需要建立債委會，則由各地銀監(jiān)局報地方政府確定實施。
據(jù)3月30日的《河南日報》報道，在3家及以上銀行業(yè)機構(gòu)進行債務(wù)融資且債務(wù)規(guī)模在3億元及以上的企業(yè)，均要成立債權(quán)人委員會。對于債務(wù)規(guī)模低于3億元的，各地市可根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況和風(fēng)險防控需要成立債權(quán)人委員會。由此來看，3億元或為一個組建門檻。
前述報道還指出，在組建程序方面，牽頭債權(quán)行將負責(zé)債權(quán)人委員會的發(fā)起成立，并明確專人負責(zé)溝通聯(lián)絡(luò)，積極協(xié)調(diào)其他債權(quán)行行動一致。在行為約束方面，不僅惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)將受到制裁，企業(yè)若認為債權(quán)人委員會濫用權(quán)力侵犯其自身利益也可進行申訴，違反債權(quán)人決議的相關(guān)債權(quán)行也將被追責(zé)。
3月29日，河南銀監(jiān)局聯(lián)合河南省銀行業(yè)協(xié)會在鄭州召開會議，組織125家銀行業(yè)機構(gòu)對全省首批535家企業(yè)逐戶簽訂債權(quán)人委員會協(xié)議，共簽署3000余戶次，涉及全省銀行業(yè)對公貸款余額9057.88億元，占比達45%。
河南銀監(jiān)局副局長張春表示，“在經(jīng)濟下行壓力持續(xù)加大的背景下，資金鏈緊張的困難企業(yè)不斷出現(xiàn)。由于多頭授信的存在，單家銀行對困難企業(yè)進行幫扶或不退出貸款并不能夠確保企業(yè)不出現(xiàn)問題。實施債權(quán)人委員會制度，其目的是構(gòu)建各銀行業(yè)機構(gòu)信息交流和協(xié)調(diào)一致行動的平臺，形成幫扶困難企業(yè)的合力；同時，債權(quán)人委員會可以推動債權(quán)銀行精準發(fā)力、分類施策。”
“推行債權(quán)人委員會制度還有利于防范和化解金融風(fēng)險。”張春認為，困難企業(yè)的增多導(dǎo)致銀行業(yè)不良貸款近年來加速暴露。受擔(dān)保圈和關(guān)聯(lián)授信等問題影響，部分地區(qū)金融風(fēng)險持續(xù)蔓延，個別地區(qū)銀企關(guān)系惡化，債權(quán)人委員會的建立，將有效加強銀行間的協(xié)調(diào)，破解當前全省金融業(yè)存在的風(fēng)險隱患，重拳打擊惡意逃廢銀行債務(wù)等行為。
對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)，債權(quán)人委員會將組建銀團貸款，進一步加大支持力度。對于暫時困難企業(yè)，債權(quán)人委員會將通過穩(wěn)定信貸支持，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。對于長期虧損且扭虧無望的高風(fēng)險企業(yè)，債權(quán)人委員會將實施有序的信貸退出，盡量減少對地方經(jīng)濟造成影響。
此前財新記者了解，銀監(jiān)會高層在1月中旬2016年監(jiān)管工作內(nèi)部會議上表示，組建債委會，既要支持當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展，又要有效保全銀行資產(chǎn)，核心是“支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出‘僵尸企業(yè)’”。
“組建債權(quán)人委員會，旨在構(gòu)建債權(quán)人一致行動的平臺和機制�！鼻笆龈邔颖硎荆瑐瘯M量覆蓋所有的債權(quán)人，這是為防止個別債權(quán)人單獨行動，影響處置大局。至于多大規(guī)模的企業(yè)需要建立債委會，由各地銀監(jiān)局報地方政府確定實施。
前述高層還指出，要加大摸查力度，對鋼鐵、煤炭、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等產(chǎn)能過剩重點行業(yè)壓縮產(chǎn)能可能引發(fā)的信用風(fēng)險敞口及貸款損失，銀行要做到心中有數(shù)。特別要摸清已停產(chǎn)半停產(chǎn)、連年虧損、資不抵債，靠政府補貼和銀行續(xù)貸維持生存的“僵尸企業(yè)”名單及其融資情況，合理評估影響，制定前瞻性的應(yīng)對預(yù)案。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
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