找服務(wù)
國際金融危機(jī)造成國際市場需求大幅下滑，我國廣大中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受到不小影響。在銀監(jiān)會(huì)的全力推進(jìn)下，全國各類各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)紛紛開展金融創(chuàng)新緩解中小企業(yè)資金之渴；而隨著主板市場IPO的重啟和創(chuàng)業(yè)板開通工作的加快推進(jìn)，一批中小企業(yè)將借助資本市場直接融資，踏上新的發(fā)展臺(tái)階。
典型案例
據(jù)記者了解，在山西，不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貼近本地中小企業(yè)融資需求，有針對(duì)性地開展金融創(chuàng)新，因地制宜為中小企業(yè)提供融資方案，成效顯著。
浦發(fā)銀行太原分行針對(duì)中小企業(yè)融資難問題，在借鑒花旗銀行現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，明確戰(zhàn)略規(guī)劃，堅(jiān)持“批量管理、簡化操作、風(fēng)險(xiǎn)易控、收益對(duì)等”的原則，確立了中小企業(yè)市場拓展的新模式，從精選客戶、依托產(chǎn)品開發(fā)、借助渠道影響力等方面，積極推進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。
因地制宜為中小企業(yè)提供融資服務(wù)
在產(chǎn)品開發(fā)方面，浦發(fā)銀行太原分行積極創(chuàng)新授信模式，推出“1＋N供應(yīng)鏈”中小企業(yè)信貸模式，即在供應(yīng)鏈中尋找一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭力。如圍繞核心企業(yè)美特好連鎖企業(yè)對(duì)其上游供應(yīng)商近30戶予以授信支持，并通過商票保貼模式開發(fā)了更多客戶；圍繞寶恒鋼材市場，借助市場監(jiān)管力量，篩選市場內(nèi)較好的經(jīng)營戶，通過市場與商戶聯(lián)保模式，開發(fā)20多戶鋼材貿(mào)易戶；利用鄂爾多斯羊絨的銷售網(wǎng)絡(luò)，開發(fā)其分銷商等。
華夏銀行太原分行推出了私營企業(yè)主貸款產(chǎn)品，迄今已與50多個(gè)企業(yè)家建立了合作關(guān)系，累計(jì)投放貸款近10億元，覆蓋酒店餐飲、商貿(mào)流通、生產(chǎn)加工等多個(gè)行業(yè)的中小企業(yè)。華夏銀行太原分行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理趙杰介紹說，私營企業(yè)主貸款產(chǎn)品申請(qǐng)簡便、沒有企業(yè)規(guī)模和行業(yè)的限制，還具備貸款用途廣、貸款期限長、貸款利率優(yōu)惠、還款方式靈活、貸款擔(dān)保方式多、審批速度快、增值服務(wù)多樣的特點(diǎn)。
今年以來，民生銀行太原分行繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，與太原市政府簽署了高達(dá)50億元的“支持中小商戶（企業(yè)）發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議”，專門成立商戶融資部，推出了“商貸通”、“個(gè)人授信額度自助循環(huán)貸款”、“民易貸”等中小企業(yè)貸款產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供了融資便利，受到了不少客戶的青睞。該行還面向商貿(mào)流通及相關(guān)行業(yè)的個(gè)體工商戶和私營企業(yè)主，批量授信，開通了擔(dān)保方式靈活的中小商戶融資業(yè)務(wù)，計(jì)劃年內(nèi)投放商戶融資貸款30億元。
鏈 接
山西省共有中小企業(yè)8.8萬個(gè)，個(gè)體工商戶80多萬戶，占全省企業(yè)總數(shù)的99％以上。從業(yè)人員580萬人，占全社會(huì)就業(yè)人數(shù)的40％。近4年來，全省生產(chǎn)總值的二分之一，財(cái)政收入的三分之一，固定資產(chǎn)投資和工業(yè)增加值的五分之二，出口總額的五分之三、城鄉(xiāng)居民收入二分之一都來自中小企業(yè)；農(nóng)村富余勞動(dòng)力和城鎮(zhèn)新增就業(yè)人口的五分之四都流向了中小企業(yè)。
信貸市場
多方聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新融資模式
“今年以來，各分支行在服務(wù)中小企業(yè)客戶方面可謂是‘八仙過海各顯神通’，特別是在中小企業(yè)融資擔(dān)保方面進(jìn)行了多項(xiàng)有益的探索和創(chuàng)新，推出了多種針對(duì)中小企業(yè)客戶的專門產(chǎn)品。”提及中小企業(yè)融資，建設(shè)銀行江蘇省分行胡德惠興奮地告訴記者，建設(shè)銀行江蘇省分行今年推出的小企業(yè)專營品牌————“成長之路”和“速貸通”，為處于不同發(fā)展階段的小企業(yè)提供不同類型的增值服務(wù)，拓寬了小企業(yè)金融服務(wù)渠道。而自2007年建設(shè)銀行江蘇省分行選擇宿遷和鎮(zhèn)江分行建立中小企業(yè)“信貸工廠”以來，這一專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化授信模式迅速在全國推廣，目前，建行已在全國建成數(shù)十家類似“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營中心，并計(jì)劃到今年底擴(kuò)大到150家左右。
“四川中小企業(yè)融資超市”日前在成都正式開業(yè)，38家金融、擔(dān)保、創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)匯集于此，為中小企業(yè)提供“一站式”融資服務(wù)。抵押品不足、擔(dān)保平臺(tái)缺乏、財(cái)務(wù)制度不健全、信用意識(shí)不強(qiáng)等，是造成中小企業(yè)“融資難”的主要原因，“融資超市”的設(shè)立，集多方之力，創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式，是四川從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)，為解決中小企業(yè)融資難問題做出的有益嘗試。
四川省銀監(jiān)局與四川省中小企業(yè)局日前還下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)融資“五方聯(lián)動(dòng)”模式創(chuàng)新中小企業(yè)融資工作機(jī)制的意見》，意見指出，四川各地要建立起以政府牽頭，金融機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用促進(jìn)會(huì)、中小企業(yè)等多方參與的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)融資。
目前，經(jīng)四川省中小企業(yè)局備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)306家，注冊(cè)資金近130億元。今年上半年，這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增擔(dān)保金額220億元，幫助1.1萬家不具備銀行貸款條件的中小企業(yè)解決了融資問題。另外，為鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入融資擔(dān)保服務(wù)市場，四川將進(jìn)一步落實(shí)財(cái)政對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金投入，不斷擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金，切實(shí)兌現(xiàn)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的營業(yè)稅減免政策。
“多方聯(lián)動(dòng)、市場化運(yùn)作”的融資平臺(tái)建設(shè)之路，在中小企業(yè)集中的浙江等省也展開了實(shí)踐。在浙江，一些銀行緊緊圍繞中小企業(yè)切身需求，開展金融創(chuàng)新，開發(fā)出了包括小企業(yè)成長貸款在內(nèi)的小額信用貸款；針對(duì)中小企業(yè)普遍存在的抵押擔(dān)保難，不少銀行積極探索擴(kuò)大有效抵押物，從單純房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)抵押，向鋼材、木材、應(yīng)收賬款等多元化動(dòng)產(chǎn)抵押，從公司有限責(zé)任擔(dān)保向個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保，從單一債務(wù)人向上下游供應(yīng)鏈關(guān)系人，從單一保證向抱團(tuán)增信、多戶聯(lián)保等擔(dān)保方式延伸。
證券市場
探索多元化融資渠道
中國證券業(yè)協(xié)會(huì)和深圳證券交易所日前發(fā)出通知，要求證券公司在繼續(xù)做好投資者教育與風(fēng)險(xiǎn)提示工作的同時(shí)，合理安排、有序引導(dǎo)符合適當(dāng)性管理要求且有意愿參與創(chuàng)業(yè)板市場的客戶盡早開通交易。目前，創(chuàng)業(yè)板相關(guān)準(zhǔn)備工作正在加快進(jìn)行，首批企業(yè)股票發(fā)行和上市時(shí)間日益臨近。
創(chuàng)業(yè)板市場的定位，主要是為創(chuàng)新型、成長型企業(yè)提供融資等服務(wù)。中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人也多次表示，為體現(xiàn)創(chuàng)業(yè)板市場的定位和特點(diǎn)，將對(duì)新能源、新材料、生物醫(yī)藥、電子信息、環(huán)保節(jié)能、現(xiàn)代服務(wù)等領(lǐng)域的企業(yè)，以及成長性特別突出或技術(shù)、商業(yè)模式創(chuàng)新性較強(qiáng)的公司予以特別關(guān)注。創(chuàng)業(yè)板提供的直接融資機(jī)會(huì)，無疑將促進(jìn)一批科技水平高、創(chuàng)新能力強(qiáng)、有競爭力的創(chuàng)新型企業(yè)做大做強(qiáng)。
與此同時(shí)，各地基金市場、債券市場也頻頻發(fā)力，助力中小企業(yè)融資。
在浙江省，各級(jí)政府去年以來相繼出臺(tái)關(guān)于股權(quán)質(zhì)押貸款、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金的指導(dǎo)意見和管理辦法，多項(xiàng)金融創(chuàng)新通過政府搭臺(tái)推行。寧波市把握長三角地區(qū)私募股權(quán)投資基金試點(diǎn)城市的機(jī)遇，穩(wěn)步放開股權(quán)投資市場，目前該市的股權(quán)投資企業(yè)已超過20家，注冊(cè)資本規(guī)模近20億元；由浙江省政府牽頭組建的天堂硅谷創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司，到今年4月底，已成功發(fā)行13個(gè)創(chuàng)投基金，管理基金資產(chǎn)規(guī)模近30億元，投資項(xiàng)目28個(gè)……據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全省已登記注冊(cè)的各類創(chuàng)投企業(yè)已經(jīng)超過50家，注冊(cè)資本超過60億元。
在債券融資方面，浙江省積極支持符合條件的中小企業(yè)開展多種形式的債券融資，包括發(fā)行企業(yè)債、公司債、金融債、短期融資券等。浙商銀行去年還發(fā)行了額度為6.96億元的國內(nèi)第一單中小企業(yè)信貸資產(chǎn)支持證券，通過資產(chǎn)證券化這一金融創(chuàng)新工具為中小企業(yè)融資服務(wù)。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，要解決中小企業(yè)融資難問題，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮金融市場的作用，拓寬融資渠道。如鼓勵(lì)開展股權(quán)融資、股權(quán)出資和小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)；推動(dòng)中小企業(yè)進(jìn)入資本市場直接融資；加快中小企業(yè)集合債發(fā)行步伐，擴(kuò)大集合債發(fā)行規(guī)模。此外，還應(yīng)著力完善中小企業(yè)信貸服務(wù)體系，督促地方法人銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)擔(dān)當(dāng)中小企業(yè)信貸服務(wù)主力軍，積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，加速推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展布局，穩(wěn)妥推進(jìn)小額貸款公司建設(shè)進(jìn)程。
權(quán)威訪談
建立長效融資機(jī)制 提升服務(wù)中小企業(yè)水平
——訪山西銀監(jiān)局局長鄧智毅
今年上半年，山西省中小企業(yè)貸款呈現(xiàn)出增長較快、比重提升、質(zhì)量好轉(zhuǎn)的特點(diǎn)。與此同時(shí)，一系列金融創(chuàng)新陸續(xù)開展，中小企業(yè)融資難問題得以緩解。記者日前就此采訪了山西銀監(jiān)局局長鄧智毅。
記者：山西銀監(jiān)局如何配合調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)全省銀行業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展、解決中小企業(yè)融資難問題？
鄧智毅：圍繞山西省政府提出的“轉(zhuǎn)型發(fā)展、安全發(fā)展、和諧發(fā)展”的戰(zhàn)略部署，山西銀監(jiān)局積極引導(dǎo)山西銀行業(yè)加大對(duì)中小企業(yè)的支持。
今年以來，我們繼續(xù)引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，要求銀行機(jī)構(gòu)成立中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。研究制定了《山西銀行業(yè)小企業(yè)金融服務(wù)工作指引（試行）》和《關(guān)于全面提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》。從認(rèn)真貫徹適度寬松貨幣政策，繼續(xù)完善“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，加大金融創(chuàng)新力度、加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管服務(wù)，多方協(xié)作創(chuàng)優(yōu)環(huán)境等五個(gè)方面，提出了促進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展的二十條意見。目前，工商銀行(5.02,0.03,0.60%)和長治、晉城商行等成立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)15家，并推出了一大批新型的中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。
記者：今年上半年山西中小企業(yè)貸款情況怎樣？
鄧智毅：今年上半年，全省銀行業(yè)中小企業(yè)貸款余額2083.96億元，比年初增加328.33億元，增長18.70％，高于全省企業(yè)貸款平均增速1個(gè)百分點(diǎn)，高于大型企業(yè)貸款增速1.77個(gè)百分點(diǎn)；中小企業(yè)貸款余額占全省企業(yè)貸款的43.85％，比年初提高0.37個(gè)百分點(diǎn)；中小企業(yè)貸款增量占全省新增企業(yè)貸款額的45.94％。其中，小企業(yè)貸款余額1025.22億元，比年初增加163.15億元，增長18.92％，高于全省企業(yè)貸款平均增速1.22個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，中小企業(yè)貸款質(zhì)量繼續(xù)好轉(zhuǎn)，取得了不良貸款余額和比例“雙下降”的好成績。截至2009年6月末，全省銀行業(yè)中小企業(yè)不良貸款余額285.13億元，較年初減少9.56億元，比例13.68％，較年初下降了3.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，小企業(yè)不良貸款余額205.53億元，較年初減少1.87億元，比例20.05％，較年初下降了4.01個(gè)百分點(diǎn)。
記者：對(duì)于解決中小企業(yè)融資難問題，山西銀監(jiān)局下一步有哪些規(guī)劃？
鄧智毅：中小企業(yè)融資難是一個(gè)行業(yè)性的難題，如何建立中小企業(yè)融資的長效機(jī)制是關(guān)鍵。對(duì)此我們提出了思想認(rèn)識(shí)到位、組織機(jī)構(gòu)到位、機(jī)制建設(shè)到位、專業(yè)隊(duì)伍到位、產(chǎn)品服務(wù)到位、配套政策到位、考核管理到位等7個(gè)“到位”，來全面提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平。
今年內(nèi)，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將至少設(shè)立20家中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)1000人專業(yè)隊(duì)伍，開發(fā)50種專門產(chǎn)品，新增中小企業(yè)貸款不低于200億元，不良貸款余額和比例較年初雙下降，全面提升為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的水平。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
服務(wù)運(yùn)營單位：茂名易商企業(yè)服務(wù)科技有限公司
