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核心提示：日前西昌市人民法院開庭審理了一起債權(quán)案件，法院判決擔保人不僅不用承擔擔保責任，同時要求銀行將抵押在其處的《房產(chǎn)證》返還給擔保人。
欠債還錢，天經(jīng)地義，逾期不還，擔保人將負擔保責任，這是在現(xiàn)實生活中很多借貸關(guān)系操作的模式。然而，日前西昌市人民法院開庭審理了一起債權(quán)案件，法院判決擔保人不僅不用承擔擔保責任，同時要求銀行將抵押在其處的《房產(chǎn)證》返還給擔保人。這是怎么回事呢？
案件回溯 借錢不還擔保人反告銀行
2001年6月，西昌市民老胡向西昌某銀行貸款5萬元用于經(jīng)營果園，并請朋友老李做擔保，三方于當年6月6日簽訂了抵押擔保借款合同。合同約定，老胡向銀行貸款5萬元用于經(jīng)營果園，借款期限為一年，時間從2001年6月6日至2002年6月6日，老李用其位于西郊鄉(xiāng)的一套房屋作為抵押，并辦理了房屋他項權(quán)證(指房屋產(chǎn)權(quán)登記機關(guān)頒發(fā)給抵押權(quán)人或者典權(quán)人等他項權(quán)利人的法定憑證)�！ �
一年時間很快過去，老胡由于資金周轉(zhuǎn)困難暫時不能還款，于2002年5月30日向銀行方申請延期一年還款，老李書面表示同意。之后這一年也很快過去，老胡仍然拿不出錢來還款，于是，他又分別于2004年8月7日和2007年6月15日，兩次與銀行達成還款計劃，將還款期限延長至2007年12月31日。但這兩次延期，老李都不知情，期間銀行方兩次發(fā)送貸款催收通知書，老李都簽了字。2007年3月5日，老李最后一次收到銀行的貸款催收通知書，老李的丈夫代她簽了字�！ �
銀行幾次發(fā)出催款通知書，老胡都始終拿不出錢來還，作為擔保人的老李也未主動代為償還。作為債權(quán)人的銀行方，在2007年12月31日還款期滿之后，長達6年多的時間里，既未向借款人追要欠款，也未向法院起訴，更未向擔保人老李行使抵押擔保權(quán)�！ �
今年，老李找到銀行方，要求其退回自己抵押的《房屋所有權(quán)證》，由于貸款還沒歸還，遭到了銀行方面的拒絕�！ o奈之下，老李在將銀行方告上了法院，請求法院依法確認自己對該筆借款的保證責任免除，并要求銀行返還自己的《房屋所有權(quán)證》，撤銷房屋他項權(quán)證�！ �
判決結(jié)果 超過訴訟時效銀行敗訴
7月2日，西昌市法院經(jīng)過公開審理認為，雖然老李以物權(quán)保護提起訴訟，但通過審理查明，本案應該為抵押合同糾紛。本案中，老李作為老胡的抵押擔保借款合同的擔保人，用自己的一套房屋為抵押，并辦理了房屋他項權(quán)證�！ �
抵押擔保借款合同到期后，老胡并未按約定歸還貸款，并前后三次與銀行方達成協(xié)議，將還款期延長，其中只有一次征得老李書面同意，后兩次均未征得老李書面同意。而從2007年12月31日至今，在長達6年多的時間里，老胡始終沒有歸還貸款，銀行方不但沒有按照法律規(guī)定提起訴訟，要求老胡歸還貸款，也未主張老李承擔連帶擔保責任�！ �
根據(jù)《中國人民共和國擔保法》第二十四條：“債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定�！钡诙鍡l：“一般保證的保證人于債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。”法院遂判決，撤銷老李與銀行方的《抵押擔保借款合同》；銀行方在判決生效后3日內(nèi)返還老李的《房屋所有權(quán)證》�！ ÷蓭熖嵝� 金融機構(gòu)人員應加強責任心
針對本案，四川謙亨律師事務所律師楊全中表示，金融機構(gòu)的工作人員應加強自身責任心，在貸款訴訟時效期內(nèi)行使權(quán)利，提起相關(guān)訴訟，否則將使金融機構(gòu)的債權(quán)不能實現(xiàn)，致使國家資產(chǎn)流失。從某種意義上來講，金融機構(gòu)工作人員的不負責任也是一種犯罪。因此，他特別提醒，各金融機構(gòu)應加強教育，增強信貸管理人員的責任意識，有效管控，及時預警，在有效的訴訟時效內(nèi)，通過訴訟手段處置“債務違約”，將每一筆貸款置于法律的保護傘之下，保護國家資產(chǎn)。
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